ارزش زمانی پول چیست؟

(نوع پرداخت، ارزش آتی، مقدار پرداخت در هر دوره، تعداد کل دوره های پرداخت، نرخ بهره) PV =

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم برای حفظ ارزش پول چیست؟

تورم وضعیتی است که هر چند دفعه یک بار، اقتصاد یک ملت را درگیر می کند. زمانی که می خواهید یک سرمایه گذاری(در زمان تورم و رکود) را آغاز کنید از قبل در تلاش باشید که اطلاعاتی در مورد تورم و بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را به دست آورید. وقتی که می خواهید شروع به سرمایه گذاری کنید، اول به اوضاع بازار و سپس به شرایط اقتصادی کشور دقت کنید. در زمان تورم مراقب باشید که اگر سرمایه گذاری دارید آن را رها کنید و از آن دست بکشید البته در صورتی که از ابتدا سرمایه گذاری را درست شروع نکرده باشید.

• همچنین پیشنهاد می کنیم پس از این پست، از مقاله بهترین سرمایه گذاری در ایران سال 1400 بازدید به عمل آورید.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم ایران

اگر دقت کنید، متوجه می شوید که سرمایه گذاری کردن در زمان تورم ریسک بالاتری نسبت به سرمایه گذاری در رکود است. به همین دلیل بهترین کار استفاده از گفته های یک مشاور است و یا مشورت با افرادی که از این کار تجربه دارند و یا تا به حال آن را انجام دادند. اگر شما قبل از تورم سرمایه گذاری را شروع کردید می توانید زمانی که تورم اقصادی است سود بالایی کسب کنید. به زبان ساده اگر شما سرمایه گذاری طلا را قبل از تورم شروع کردید، بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم محسوب می شود. البته توجه داشته باشید باید سرمایه گذاری خوبی را از قبل شروع کرده باشید که در زمان تورم سرمایه گذاریتان جواب بدهد.

نکته مهم دیگر برای بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم، سنجیدن زمان است. این یعنی شما زمان درست سرمایه گذاری را انتخاب کنید و سپس سرمایه گذاری را آغاز کنید و وارد بازار شوید.

اگر در زمان رکود بخواهید سرمایه گذاری کنید بهتر است که سهام شرکت های پر سود را خریداری کنید. ولی در زمان تورم اوضاع کاملا متفاوت است و شما باید دیدتان را نسبت به اوضاع تغیر دهید. بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم زمانی است که شما به بازار سرمایه به صورت حرفه ای نگاه می کنید و به صورت حرفه ای دست به سرمایه گذاری می زنید. برای مثال می توانید کالا یا صنایعی را خریداری کنید که در هنگام تورم اقتصادی از آن بهره ببرید.

به طور کلی برای اینکه بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم را داشته باشید بهتر است که:

۱.در زمان درست سرمایه گذاری کنید.

۲.در بازار سرمایه گذاری حرفه ایی تر ورود کنید.

۳.در بازار سکه و ارز و طلا با احتیاط قدم بردارید.

بهترین سرمایه گذاری در تورم بالا

در زمان های گذشته تورم بالا وجود نداشته چون افزایش قیمت بالا و قابل توجه ای هم نبود است. به همین دلیل در گذشته شاید مردم یک کالا را در چند سال متوالی به همان قیمت قبل خریداری می کردند. بنابراین طی چند سال قیمت کالا را اندکی افزایش می دادند.

در زمان تورم بهترین سرمایه گذاری در تورم بالا:

۱. سرمایه گذاری مسکن: عده ایی معتقدند که بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم مسکن است چون هم می توان از آن استفاده کرد و هم قیمت آن رو به افزایش است. بنابراین مردم بهترین سرمایه گذاری را در مسکن می بینند،

ولی همانطور که گفتیم هر بازار معایب و مزایای خود را دارد. مهم ترین خوبی مسکن این است که ریسک بالایی ندارد.

۲. ارز: ارز ها بهترین سرمایه گذاری را دارند و همیشه دارای علاقه مندان مخصوص به خود است. همچنین ارز ها دارای نوسانات قیمت هستند که بازار مطلوبی را برای سرمایه گذاران به وجود آورده است‌. علاوه بر اینکه سرمایه گذاری ارز ها ریسک بالایی دارد اما در آن پول زیادی است.

۳. سکه و طلا: از گذشته این سرمایه گذاری مورد توجه بوده تا حالا و همچنان هم به خرید سکه و طلا اهمیت می دهند‌. و سکه و طلا، همواره دارای ارزش های بسیار است.

و دیگر اینکه محدودیت زمان ندارند و در هر زمان می توان اقدام به خرید سکه و طلا کرد.

۴. سرمایه و سهام: سرمایه گذاری در بورس طرفداران زیادی دارد و علاوه بر آن دارای سود بالایی است. همچنین پیش بینی می شود که سود آن افزایش یابد. چون بورس نیاز به سرمایه بالایی ندارد سرمایه گذاران زیادی دارد.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم در فارکس

اوضاع تورم(تورم مثبت و منفی) رو همه سرمایه گذاری ها تاثید می گذارد. تورم می تواند به دلیل:

۱.تورمی که از افزایش تقاضا به وجود می آید.

۲.افزایش تورم به دلیل هزینه های بالا

هر نوع این تورم ها می تواند روی بازار سرمایه گذارای تاثیر مثبت و یا منفی بگذارد. یکی از تاثیر های تورم بر فارکس تضعیف ارزش های ارز است که باعث می شود ارزش پول ملی کاهش یابد و ارزش پول خارجی افزایش پیدا کند. اگر ارز ها تضعیف شوند و ارزش آن پایین آید افراد کمتری برای سرمایه گذاری به سمت فارکس و سایر ارز ها می ایند. در صورتی که تورم افزایش یاید بر همه تجارت ها تاثیر می گذارد و باعث فرار سرمایه گذاران خارجی و داخلی می شود. همچنین می توان گفت که رشد قیمت ها و تورم محرک اصلی بازار است.

نکته مهم در بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم در فارکس انتخاب هوشمندانه و عاقلانه است. سپس اینکه آموزش های فراوان را ببینید تا به طور دقیق متوجه شوید چه زمانی سرمایه گذارای کنید و در چه زمانی ار آن استفاده کنید. معمولا گفته می شود که سرمایه گذاری هایی که یا سرمایه اندک شروع شود می تواند جزء بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم باشد. بهتر است که همیشه از تمام اخبار تورم، بورس، فارکس مطلع باشید.

• همچنین پیشنهاد می کنیم مقاله سرمایه گذاری در فارکس در سال 2021 را نیز بخوانید.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم در بورس ایران

بین بورس و تورم رابطه بسیاری وجود دارد. برخی معتقدند که رشد بورس به دلایلی چون برانگیختن تورم معرفی می کنند. خیلی از افراد دلیل اول رشد بورس را افزایش ثروت می گویند که باعث افزایش تقاضا کالا و خدمات می شود و به همین دلیل رشد بورس به علت افزایش تورم کالا ها است.

بهترین زمان سرمایه گذاری در زمان تورم در بورس ایران زمانی است که اوضاع بازار خوب تلقی شود و شرایط اقتصادی و تورم و بازار خوب و مثبت باشد.

در زمان تحریم ایران

با توجه به اوضاع بازار، تحریم ها، اُفت ارزش پول داخلی، افزایش نرخ تورم همواره سرمایه گذاران به دنبال راه ها و زمینه های مناسبی هستند. تا علاوه بر از دست ندادن سرمایه ها، سود آن را افزایش دهند. اما این میان افراد زیادی به دنبال موقعیتی هستند که بتوانند بهترین سرمایه گذاری در زمان ارز و در تحریم را داشته باشند.

سرمایه گذاری در زمان تحریم در بانک می تواند گزینه مناسب و خوبی باشد. حتی قبل از تحریم هم سپرده گذاری در بانک ها بسیار پر اهمیت بود وعلاوه بر تحریم ها سودی که سپرده گذاری در بانک دارد تقریبا خوب و مناسب است. به طوری که سود آنها بیشتر از تورم بوده است(این گفته بر اساس سخن کارشناسان بازار و تورم است) اما امروزه گفته می شود. به دلیل رکود و تحریمی که در بازار ها وجود دارد سود آن اندکی کاهش یافته است. تحریم ها ضرر هایی را برای بانک ها به وجود آورندند چون:

۱. کاهش توانمندی بانک ها

۲. اُفت سودآوری بانک ها و شرکت

۳. کاهش اعتماد عمومی به بانک ها

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم و رکود

نوع سرمایه گذاری در زمان تورم و رکود متفاوت است. در بالا گفتیم که تورم وضعیتی است که هر چند دفعه یک بار اوضاع اقتصادی یک کشور را درگیر می کند. درباره رکود هم همین تعریف را استفاده می کنیم.

نکته مهم در مورد رکود این است که تلاش کنید که :

۱.در این دوران سرمایه و یا پس انداز خود را افزایش دهید.

۲.قسمتی از سرمایه خود را برای خرید اوراق کنار بگذارید.

۳.سهام برخی صنعت ها را خریداری کنید. اگر دقت کنید در بالای متن گفتیم در دوران رکود بهتر است که سهام شرکت ها را خریداری کنید اما در زمان تورم اوضاع کاملا متفاوت است.

۴.سود بانکی هم می تواند باعث شود که بهترین سرمایه گذاری را در زمان تورم و رکود شروع کنید.

۵.سرمایه گذاری در بازار مسکن، طلا و سکه هم می تواند در زمان تورم و رکود، بهترین گزینه باشد.

• در نهایت پیشنهاد می کنیم مقاله تورم در ویکی پدیا را بخوانید.

سوالات متداول

1. در زمان تورم روی سهام شرکت های بزرگ سرمایه گذاری کنیم ؟

در زمان تورم بر عکس حالت های عادی بهتر است روی سهام شرکت های بزرگ مانور ندهیم . مثلا باید بدنبال صنایع و شرکت هایی باشیم که بیشترین سود را از تورم می برند.

خیز تحریم ها باعث ایجاد تورم غیر قابل کنترل شده اند و بانک ها نیز با دستور بانک مرکزی نرخ سودهی خود را بالا می برند.

بله، مثلا وقتی کشوری 20% ارزش پولی خود را از دست دهد، مقابل دلار تقریبا ارزشش 20% پایین تر خواهد آمد. و کسی که در بازار فارکس دز سمت درست قرار بگیرد می تواند منتفع شود.

ارزش زمانی پول چیست؟

ارزش زمانی پول ، مفهومی است که پول در حال حاضر به دلیل ظرفیت درآمد بالقوه آن، ارزش بیشتری از همان مبلغ در آینده دارد. این اصل مالی شامل موارد زیر می شود: پولی که می تواند سود را به دست بیاورد،

هر مبلغی پول بیشتراز آن چه که دریافت می شودارزش دارد. TVM نیز به عنوان ارزش فعلی تخفیف اشاره شده است. ارزش زمانی پول توضیح می دهد که چرا سود پرداخت می شود یا به دست آورده می شود : بهره، چه در سپرده بانکی و چه در بدهی، به حساب سپرده یا وام دهنده ارزش زمانی پول را جبران می کند.

محاسبه ارزش زمانی پول

محاسبه ارزش زمانی پول ، هر واحد پولی که در اختیار فرد باشد، دارای مزایا و معایبی است که به طور مستقیم ارزش زمانی پول را تحت شعاع قرار می دهند. از جمله می توان به نرخ بهره، تورم و هزینه فرصت ها اشاره کرد که در زمان های مختلف ارزش پول را افزایش یا کاهش می دهند. سپس براساس این عوامل و نوع واحد های پول، ارزش فعلی و ارزش آینده را محاسبه کرد. در این میان محاسبه ارزش فعلی خالص در مباحث مالی و سرمایه گذاری بسیار مهم و حیاتی است. در واقع مدیران مالی و سرمایه گذاران با کمک نرم افزارها و یا روش های دستی از طریق فرمول های زیر ارزش زمانی پول را در هر مقطع جداگانه محاسبه و سپس باهم مقایسه کرده و براساس نتایج حاصل تصمیم گیری می کنند.

فرمول ارزش زمانی پایه پول

بسته به وضعیت دقیق مورد نظر، فرمولاسیون TVM ممکن است کمی تغییر کند. به عنوان مثال، در صورت پرداخت هر ساله یا بلا عوض، فرمول تعمیم یافته دارای عوامل اضافی یا کمتری است. اما به طور کلی، اصلی ترین فرمول TVM متغیرهای زیر را در نظر می گیرد.
FV =ارزش آینده پول
PV = ارزش فعلی پول
N =تعداد دوره های ترکیب در سال
T= تعدادسال هh
براساس این متغیرها ، فرمول TVM عبارت است از :
FV=PV* [1+ (I /n)] (n*t)

ارزش زمانی پول ( TVM) ، مفهومی است که پول در حال حاضر به دلیل ظرفیت درآمد بالقوه آن، ارزش بیشتری از همان مبلغ در آینده دارد. این اصل مالی شامل موارد زیر می شود: پولی که می تواند سود را به دست بیاورد، هر مبلغی پول بیشتراز آن چه که دریافت می شودارزش دارد.

دلیل کاهش ارزش پول ایران دقیقا چیست؟

چرا چاپ پول باعث تورم ارزش زمانی پول چیست؟ میشود؟ تا به حال به دلیل کاهش ارزش پول ایران فکر کردید؟ بی ارزش شدن ریال در برابر ارز سایر کشورها و کاهش قدرت خرید مردم از عواملی است که بیشتر از هر چیز دیگری در زندگی و کیفیت زندگی ایرانیان موثر است! اما آیا تا به امروز به این فکر کردید که دلیل کاهش ارزش پول ایران دقیقا چیست و چرا ما هر روز در حال فقیرتر شدن هستیم!؟ در این مطلب قصد داریم به صورت شفاف و واضح به این موضوع بپردازیم که دلیل کاهش ارزش پول ایران چیست و چه راهکاری برای بهبود شرایط وجود دارد. پس اگر ایرانی هستید، این مطلب رو باید بخونید!

دلیل کاهش ارزش پول ایران

تحلیلگران و صاحبنظران، کاهش ارزش پول هر کشور را به مرگ خاموش اقتصاد تعبیر می کنند و برای جلوگیری از کاهش ارزش پول کشور و همچنین تقویت پول ملی، دولت‌ ها وظایف بسیار مهم و تاثیرگذاری دارند که با رعایت کردن و یا عدم رعایت این وظایف، اثرات آن در ارزش پولی آن کشور نمایان خواهد شد. به صورت کلی یکی از مهم ترین دلایل کاهش ارزش پول، افزایش حجم نقدینگی و تورم است. کاهش ارزش ریال یک چالش بزرگ در سالیان اخیر بوده و تاثیر بسیار زیادی در اقتصاد کشور داشته است. در این مطلب قصد داریم اطلاعاتی از کاهش ارزش ریال در اختیارتان قرار دهیم که مطمئنا دید شما نسبت به این موضوع را بازتر خواهد کرد.

در صورتی که تمایل دارید در ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین ، اتریوم و … سرمایه گذاری امن کنید و از امتیاز ۱۰ درصد تخفیف کارمزد در معاملات رمزارزها بهره مند ارزش زمانی پول چیست؟ شوید، میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید؛

کم شدن ارزش پول یعنی کم شدن ارزش واحد پول یک کشور نسبت به قیمت طلا یا دیگر ارزهای خارجی. با کاهش ارزش پول، میزان صادرات افزایش پیدا می کند و واردات کالا با سختی روبرو می‌ شود، به این خاطر که سایر کشورها کالاهای کشور را ارزان‌ تر خریداری می‌ کنند و این موضوع بر تجارت، صنعت و بازار اوراق بهادار کشور تاثیر منفی خواهد گذاشت و قدرت خرید را کمتر خواهد کرد. در ادامه دلیل کاهش ارزش پول ایران را بیشتر باز خواهیم کرد؛

ارزیابی ریال در مقابل دیگر ارزها

وقتی که ارزی مثل دلار یا یورو یا دیگر ارزها در داخل کشور و در بازار داخلی افزایش قیمت را تجربه می کنند، طبیعی است که با کاهش ارزش ریال مواجه خواهیم شد. کاهش ارزش پول ملی از لحاظ خارجی از نقاط منفی و همچنین نقاط مثبت زیادی برخوردار است. نقطه مثبت کاهش ارزش پول ملی این است که موجب انگیزه در صادرات خواهد شد. در واقع در فضای بین‌ الملل، وقتی که با کاهش ارزش پول روبرو می شویم، کالاهای ایرانی برای خارجی‌ ها و برای بازارهای بین‌ المللی مزایای بسیاری دارد و ما از این کاهش ارزش پول ملی به صورت های خاصی متنفع می شویم.

ولی زیان‌ هایی برای مردم، حقوق بگیران ثابت، کارگران و افرادی که نمی‌ توانند در این بازار، دریافتی‌ های خود را جبران کنند، اتفاق می افتد. کاهش ارزش پول همچنین موجب چاپ پول، افزایش پایه نقدینگی، گرانی کالاها و تورم نیز می شود که می تواند ریشه اقتصاد بزرگترین کشورهای دنیا را نیز بخشکاند، ارزش زمانی پول چیست؟ لذا یکی از مهم ترین دلایل کاهش ارزش پول ملی را می توان رشد نقدینگی دانست. همواره چاپ پول علت تورم نمی باشد بلکه وقتی موجب تورم می‌ شود که عرضه پول فراتر از مقدار واقعی شود. چاپ پول و تورم همیشه با یکدیگر ارتباط مستقیم ندارند.

برای مثال به منظور پرداخت کردن بدهی‌ های خارجی، به صورت معمول دولت‌ ها برای چاپ کردن پول اقدام می کنند که باعث تورم می‌ شود و این در حالی است که ارزش پول همواره در حال نوسان است که منجر به ناپایداری ارزی می گرد که باز خود این مورد می تواند به جریان اشتغال، جریان سرمایه‌ گذاری و جریان صادرات به شدت صدمه وارد آورد. ارزش پول ملی در حیطه خارجی می بایست مدیریت گردد، بدین صورت که برخی اوقات که جریان تورم وجود دارد، به تناسب آن باید بتوانیم تعدیل‌ های مورد نیاز را انجام دهیم.

اثرات تورم در کاهش ارزش پول

تورم در طول زمان، موجب کاهش ارزش زمانی پول خواهد شد. به زبان ساده مفهوم ارزش زمانی پول یعنی این که مقدار پولی که شما الان دارید، در آینده چقدر ارزشمند خواهد بود. این مفهوم همچنین فرض می‌ گیرد که شما پول‌ خود را در جایی سرمایه‌ گذاری نمی‌ کنید و سود بانکی هم به آن افزوده نخواهد شد. لذا مفهوم تورم بدین معنی است که چنانچه شما امروز ۱۰۰ هزار تومان در جیب‌ خود پول داشته باشید، در تاریخ مشخصی در آینده چقدر قادرید با این پول دارایی بخرید.

تورم، قیمت کالاها و سرویس‌ ها را در طول زمان با افزایش روبرو می کند و به صورتی قابل ملموس، میزان کالاها و سرویس‌ هایی که قادرید در آینده با مقدار فعلی پول بخرید را کاهش می دهد. چنانچه حقوق و درآمد شما ثبات داشته باشد و تورم موجب افزایش قیمت‌ ها شود، شما بایستی درصد بیشتری از درآمد خود را برای خرید همان کالا و خدمات هزینه کنید، لذا به عنوان مثال چنانچه قیمت فعلی ۱ کیلو سیب ۴ هزار تومان باشد، امکان دارد که سال بعد، قیمت همین سیب به ۵ هزار تومان برسد. این افزایش قیمت به صورت ملموس، ارزش زمانی پول را کم می کند، چرا که شما بایستی برای خرید ۱ کیلو سیب، ۲۵ درصد بیشتر بپردازید.

دلیل کاهش ارزش پول در طول زمان چیست؟

تورم بالا : تورم همانطور که گفتیم موجبات کاهش ارزش پول را فراهم می آورد. چنانچه تورم در یک بازار وجود داشته باشد، پول بهای خود را از دست خواهد داد. به عنوان مثال تورم زیادی که در بعضی از کشورها مثل زیمباوه وجود دارد، موجب شده است که ارزش پول این کشور به شدت سقوط کند و مردم سعی دارند تا پول این کشور را به دیگر ارزهای تبدیل کنند تا ارزش دارایی های خود را حداقل حفظ کنند. البته ما می توانستیم برای همین مثال، کشور ایران را مثال بزنیم، ولی ترجیجا این کار را نکردیم اما چیزی که مشخص است، تورم افسار گسیخته ای است که نقس مردم را بریده است! چه چیزی باعث تورم می‌ شود؟

• چاپ پول : البته باید در نظر داشت که همواره چاپ پول دلیل تورم نمی باشد. چاپ پول وقتی تورم را به همراه خواهد داشت که عرضه پول از مقدار رشد واقعی بیشتر شود. ارتباط بین چاپ پول و تورم، همواره به صورت مستقیم دیده نمی شود. عرضه پول تنها به انتشار اسکناس به وسیله دولت وابستگی ندارد و این امکان وجود دارد که کشوری مانند آمریکا به طرز چشمگیری پول چاپ و روانه بازار کند اما به علت وجود معیارهای مختلف، تورم زیادی ایجاد نشود.
• بدهی خارجی کشور : به منظور پرداخت بدهی‌ های خارجی، دولت‌ ها به صورت معمول به چاپ پول روی می‌ آورند که موجب تورم می‌ شود. این عامل وجود تورم در زیمباوه بود، ولی بدهی خارجی می‌ تواند به تورم منتهی نشود. به عنوان مثال ژاپن مقدار زیادی بدهی خارجی دارد اما از تورم در این کشور خبری نیست.

فساد وحشتناک : فساد امری نسبی است و در قیاس با سایر کشورها قابل بررسی علمی تر است. در حال حاضر وضعیت کشور ما با هیچ کشور دیگری در این خصوص قابل قیاس نیست و علت کم بودن فساد در سیستم اداری و رفتار فردی مردم، مسلمان بودن مردم کشورماست که در راستای تعالیم اسلامی در زندگی فردی و اجتماعی عمل می کنند!

افزایش واردات و خروج ارز از کشور : افزایش واردات به دلایل گوناگون قادر است منابع ارز خارجی را بیشتر از قبل کاهش دهد.

اقتصاد نفت زده : اقتصاد نفت زده، عامل اصلی دیگری در مسیر متورم شدن اقتصاد مریض ایران است. جالب است بدانید که بیشتر از ۸۰ درصد اقتصاد ایران تحت سیطره درآمدهای نفتی قرار دارد و این فاجعه است! بیماری هلندی ناشی از درآمد نفتی به عنوان یک مشکل اساسی و دیرینه در اقتصاد ما مشهود است و از سال ۱۳۵۳ شمسی با افزایش قیمت سوخت فسیلی در اثر جنگ اعراب و تحریم‌ های نفتی به عنوان یک ضایعه مزمن، اقتصاد ایران فلج کرده است.

بیشتر شدن نقدینگی : افزایش نقدینگی و پول در جیب مردم به جای سرمایه‌ گذاری در قسمت تولید یا خدمات موجب شده رقم آن طی ۷ سال اخیر از ۶۰ هزار میلیارد تومان به بیش از ۴۰۰ هزار میلیارد تومان برسد! این چالش بسیار مهم از اشتباه محاسباتی و غلط بودن سیاست‌ های مالی بانک مرکزی و دولت ناشی می شود!

تمامی دولت ها با روش های گوناگون به نظرات کارشناسان اقتصاد و دلسوزان این حوزه بی توجهی کردند. حتی چندین نامه از سمت اساتید دانشگاه‌ های گوناگون کشور خطاب به رییس دولت فرستاده شد ولی مجموعه دولت بی‌ توجه از کنار آن ها گذشت و در کمال افسوس همان هشدارها در حال حاضر گریبان اقتصاد کشور را به صورت فشار می دهد که فشار اصلی و ۹۹ درصدی در حال حاضر بر دوش مردم عادی ایرانی است و نه دولت که مقصر اصلی این ماجراست!

بودجه دولت : دولت در اثر تصویب بودجه‌ های سنواتی و افزایش بودجه، بودجه جاری بدنه دولت را رفته رفته بزرگ‌ تر کرده است تا جایی که شرکت‌ ها و سازمان‌ های وابسته به دولت، ۳۵ درصد از بودجه قوه مجریه را به خود اختصاص داده‌ اند.

نابود شدن اعتماد در سطوح مختلف : چنانچه در یک اقتصاد و حوزه مالی، اعتماد نابود شود، مردم و سرمایه‌ گذاران ارز را از کشور خارج خواهند کرد تا ریسک کاهش ارزش دارایی را متحمل نشوند، از همین روی روند خروج سرمایه و افزایش نرخ ارز شدت پیدا می کند. البته از بین رفتن اعتماد می‌ تواند علت های سیاسی یا اقتصادی داشته باشد.

مسائل بین‌ المللی اقتصادی کشور : گرفتاری‌ ها و مشکلات بین‌ المللی اقتصاد ایران ناشی از تحریم‌ ها ‌باعث بیشتر شدن انتظار تورمی شده است که این انتظارات تورمی و حتی تورم ناشی از رکود اقتصادی از همین مسائل بین المللی ناشی می شود، لذا این رویدادها اقتصاد ایران، پول ملی بی‌ ارزش شده و افزایش برابری دلار و دیگر ارزهای خارجی در برابر ریال خسارات جبران‌ ناپذیری به پول ملی وارد نمود.

دخالت بیش از اندازه دولت در حوزه اقتصاد : در تمامی قسمت های اقتصاد، دخالت دولت به یک وظیفه تبدیل شده است. بخش خصوصی ایران به عنوان سرمایه‌ گذار، در نتیجه این سیاست‌ ها به‌ شدت ضعف پیدا کرده است و تولید ملی به علت واردات بی‌ رویه کالاهای مصرفی با آسیب های جدی روبرو شده است.

پیامدهای کاهش ارزش پول

هنگامی که قیمت بنزین و مواد غذایی زیادی می شود ما شاهد کاهش ارزش ریال خواهیم بود و با کاهش ارزش ریال، تورم رخ خواهد داد. در واقع وقتی که مردم فکر کنند قیمت‌ ها افزایش پیدا خواهد کرد، خرید کردن را آغاز خواهند کرد و تقاضا برای محصولات به همین صورت افزایش خواهد یافت و در نتیجه تولیدکنندگان هزینه‌ های بیشتری را اعمال می کنند و قیمت‌ ها با افزایش روبرو خواهد شد و تورم بهترین وسیله برای سودجویان و دلال‌ هاست که در این مواقع مثل موجی می شود که می توانند موج سواری لذت بخشی انجام دهند که در انتها به فلج شدن اقتصاد منتهی خواهد شد. یک اقتصاد سالم می‌ تواند نرخ تورم را تا ۲ درصد حفظ نماید. تورم پایه عبارت است از قیمت هر چیزی به جز قیمت مواد غذایی و بنزین که بسیار متغیر هستند. شاخص قیمت مصرف کننده مرسوم ترین مقیاس تورم محسوب می شود.

وظایف بانک مرکزی برای پیشگیری از کاهش ارزش پول در ایران چیست؟

1. انتشار اسکناس
2. ضرب سکه‌ های فلزی رایج در کشور
3. نظارت بر بانک‌ ها و موسسات اعتباری
4. تنظیم‌ کننده نظام پولی و اعتباری کشور
5. نظارت بر صدور و ورود ارز و پول رایج کشور
6. تنظیم مقررات مربوط به معاملات ارزی و ریالی

فاکتورهای موثر جهت جلوگیری از کاهش ارزش پول

حائز اهمیت ترین عامل موثر بر کاهش ارزش پول ملی همانطور که مشخص است، قطعا تورم است و باید در راستای مدیریت آن قدم برداشت تا بتوان حداقل آن را کنترل کرد. چنانچه بتوانیم سیاست‌ هایی را اجرا کنیم که هزینه‌ های تولید را کنترل نماید و بهینه شود، موجب کنترل جریان تورم در کشور خواهد شد.

به صورت معمول هزینه‌ های تولید تحت تاثیر عوامل گوناگونی می باشد. یکی از عوامل تاثیرگذار در هزینه‌ های تولید، در حوزه کسب و کار است. هر اندازه کشور در حوزه کسب و کار، شرایط نامناسب‌ تری پیدا کند، کسب و کارها سخت‌ تر راه اندازی خواهند شد و جایگاه خود را در نظام اقتصادی از دست خواهند داد که این جریان هزینه‌ ای است که موجب افزایش قیمت کالا و خدمات و کاهش ارزش پول ملی خواهد شد.

لذا لازم است که در راستای جلوگیری از کاهش ارزش ریال در کشور، شرایط تاسیس کسب و کار را ساده تر از همیشه کنیم و این کاری است که ما در حقیقت در مسیر مقابل آن در حال حرکت هستیم! تسهیل‌ گری و بهبود در فضای کسب و کار در هزینه‌ های تولید بسیار اثرگذار می باشد و هزینه‌ های تولید را با کاهش مواجه خواهد کرد.

همچنین تورم کاهش یافته و باعث بهبود قدرت خرید در داخل کشور خواهد شد. بعضی مواقع با افزایش بی رویه تقاضای خدمات و کالا روبرو می‌ شویم. به صورت معمول این مورد به علت تاثیر روانی اتفاق می افتد. این افزایش تقاضا برای کالاها و خدمات، فشار تقاضایی به وجود می آورد و این فشار تقاضایی افزایش قیمت را به دنیال خود خواهد داشت. این افزایش قیمت برای کالا و خدمات برابر است با کاهش ارزش پول کشور.

روش های جلوگیری از کاهش ارزش ریال

• سرمایه گذاری در فعالیت‌ های تولیدی مثل کارآفرینی مستقیم، خریدن سهام در بازار بورس و سپرده گذاری در بانک، سرمایه گذاری محسوب می شوند.
• زمانی که سرمایه‌ ها موقتا از تعادل خارج می‌ شوند، می‌ تواند به صورت کوتاه مدت سود به مراتب بیشتری کسب کنند. البته این نکته را باید در نظر داشت که این نوع سرمایه گذاری ماهیت تولیدی ندارد.
• در صورتی که ثبات اقتصادی وجود نداشته باشد، بازار را نمی توان به هیچ وجه پیش بینی کرد. آینده به شدت به تصمیمات سیاسی مختلف بستگی خواهد داشت و متغیر است و این بدین معنی است که به جای این که بازار تابع منطق اقتصادی باشد، به تصمیمات واکنش نشان می‌ دهد.

نتیجه گیری و کلام آخر

می توان گفت که کاهش ارزش پول ملی به دلایل ساختاری اقتصاد ایران و برخی تصمیمات مقطعی است که همه آن ها در راستای افزایش تورم قدم بر می دارند و از افزایش تورم نیز، هرچیز بدی که فکرش را بکنید، ناشی خواهد شد. در زمینه نفتی بودن اقتصاد نیز در سال های بعد از انقلاب، گسترش صادرات غیر نفتی از جایگاه خوبی برخوردار است ولی تنها راه حل، کاهش وابستگی اقتصاد کشور به نفت است که این وابستگی در حال حاضر بسیار بیشتر از گذشته است! حال قصد داریم مهم ترین سوال این مطلب را جواب دهیم؛ برای جلوگیری از کاهش ارزش پول چه کارهایی می توان انجام داد؟

• یکسان سازی بازار آزاد و رسمی
• مذاکرات برای رفع تحریم های مالی
• استفاده بیشتر از ظرفیت ارزهای دیجیتالی
• تشویق سرمایه گذاران به ورود به بازار سهام
• افزایش جذابیت اوراق بدهی برای سرمایه گذاران
• بهبود انتظارات جامعه از طریق اصلاحات داخلی و خارجی
• کاهش مخارج عمومی و اتخاذ سیاست های مالی ریاضتی بیشتر
• کاهش سرعت رشد خلق نقدینگی جدید و اصلاح ترازنامه های بانکی
• افزایش نقش بازار اوراق بدهی و قرضه در تامین مالی کسری بودجه دولی
• تنوع بخشی به شبکه مالی انتقال ارز در خارج از کشور و مدیر بهتر بازار حواله های ارزی

همان طور که ابتدای مقاله قول داده بودیم، دلیل کاهش ارزش پول ایران را به صورت کامل مورد بررسی قرار دادیم و راهکار ارائه کردیم.

اگر به دنیای سرمایه گذاری علاقه دارید، حتما مطلب دلیل افزایش قیمت بیت کوین نیز برای شما جذابیت دارد.

در این مقاله دلایل کاهش ارزش ریال را بررسی کردیم ولی اگر هر گونه سوالی درباره علت کاهش ارزش ریال ایران داشتید، می توانید از طریق بخش ارسال دیدگاه ها از ما بپرسید.

ارزش پول چیست و چگونه محاسبه می شود؟

هر کشوری یک واحد پول مشخص دارد که معاملات داخلی آن با استفاده از این واحد پول انجام می‌شود. زمانی که پول ملی یک کشور ضعیف شود، قدرت خرید مردم کم و سفره خانوارها کوچک می‌شود. این اتفاق در عمل باعث تورم و در نتیجه ایجاد هرج و مرج در کشور و عدم رضایت مردم می‌شود و پیامد‌های سهمگینی برای دولت‌ها خواهد داشت. بنابراین یکی از وظایف بانک مرکزی در کشورها حفظ ارزش پول آن کشور است.

پیش از آنکه هر راهکاری را برای تقویت پول ملی انجام دهیم، باید عواملی را که موجب تضعیف آن شده بررسی و برای آن راهکارهایی تعریف کرد. ریشه‌های تورم حاصل کاهش ارزش واحد پول می‌تواند رشد نقدینگی، بی‌انظباطی‌های دولتی، واردات غیررسمی و … باشد. در این نوشتار به یکی از مباحث اقتصادی مربوط به این موضوع می‌پردازیم.

مفهوم ارزش پول

ارزش پول به طور کلی مقدار کالایی است که با یک واحد پول مبادله می‌شود. ارزش واحد پول، قدرت خرید آن است، یعنی مقدار کالا و خدماتی که می‌تواند خریداری کند. آنچه پول می‌تواند خریداری کند به سطح قیمت‌ها بستگی دارد. وقتی سطح قیمت بالا می‌رود ، یک واحد پول کالای کمتری نسبت به قبل خریداری می‌کند. پس گفته می شود پول بی‌ارزش شده است. برعکس، کاهش قیمت‌ها نشان می‌دهد که یک واحد پول می تواند بیش از قبل خرید کند. پس گفته می شود که پول باارزش شده است.

بنابراین وقتی قیمت ها بالا می‌رود، ارزش پول کاهش می‌یابد و بالعکس. به عبارت دیگر، ارزش پول و سطح عمومی قیمت نسبت عکس با یکدیگر دارند. تغییرات شدید در ارزش واحد پول (یا سطح قیمت) زندگی اقتصادی را مختل می‌کند و آسیب زیادی به جامعه می‌رساند.

ارزش زمانی پول

در علم اقتصاد، پول دارای ارزشی است که با گذشت زمان تغییر خواهد کرد. ارزش زمانی پول به این معنا است که پولی که اکنون، در زمان حال، در اختیار دارید ارزش بیشتری نسبت به همان مقدار پول در آینده دارد. زیرا علاوه بر اینکه شما با آن قدرت خرید و سرمایه‌گذاری دارید، با توجه به تورم در ارزش زمانی پول چیست؟ آینده این قدرت خرید کاهش می‌یابد. ارزش زمانی پول یا ارزش فعلی تنزیل شده بیان می‌کند که با فرض سودآور بودن پول شما، هرچقد این پول سریع‌تر در اختیار شما قرار بگیرد، ارزش بیشتری خواهد داشت.

نحوه ارزش‌گذاری پول

قانون استاندارد طلا در گذشته ارزش پول هر کشور را تعیین می‌کرد که بر مبنای ذخاير طلاي هر کشور بررسي مي‌شد. در واقع پول ملي با توجه به میزان ذخاير ملي هر کشور، که در راس آن طلا بود، مفهوم پيدا مي کرد. در واقع کشورها سعی می‌کردند بخشي از دارايي کشور را به طلا تبديل و ذخيره کنند. تعریف پول ملي در قانون پولي و بانکي ایران به این صورت است که يک ريال معادل با دويست و پنج ميليارديم گرم طلا خالص می‌باشد.

سال ها بعد کشورها نحوه ارزش‌گذاري پول را تغییر داده و از طلا به ميزان عرضه و تقاضا و توليدات هر کشور تغيير دادند. از آن پس، طلا نقش حاکميت مطلق در تعيين ارزش پول را ندارد و فقط به عنوان سرمايه يک کشور محسوب می‌شود. امروزه هرقدر نقش يک کشور در اقتصاد و توليد جهاني بیشتر باشد، واحد پولي آن ارزشمندتر خواهد شد و نرخ برابري آن در برابر ارزهای دیگر بالاتر خواهد رفت. عکس این مطلب نیز صادق است.

ارزش پول ایران

درسال‌های گذشته، ارزش پول ملي کشورمان بسیار کاهش و روزبه‌روز نرخ ارزهاي خارجي در برابر پول ملي کشورمان افزایش یافته است. یکی از موضوعاتی که گفته می‌شود در کاهش ارزش واحد پولی کشور ما تاثیر گذاشته است، بحث تحريم‌ها هستند. اما واقعیت این است که تحریم‌ها تاثیر چشمگیری بر ارزش پول و تضعيف اقتصاد يک کشور ندارد، بلکه آنچه ارزش واحد پول ملي یک کشور را تغییر می‌دهد، ثبات اقتصادي، تغییر رويه هاي پولي و بانکي، نظام برنامه ريزي، تغيير سياست ها و استفاده از ظرفيت هاي مناسب و موجود در آن کشور است.

بنابراین هر چقدر بر روي رفع و اصلاح مشکلات موجود در اين موارد کار کنيم، قادر خواهیم بود ارزش پول کشورمان را افزايش دهيم. از نظر کارشناسان این حوزه تاثير تحريم‌ها در این روند کاهشی از ۳۰ درصد کمتر است و ۷۰ درصد دليل این مشکلات، بستگی به سياست ها و رویکردهای داخلي کشور دارد.

راهکارهای حفظ ارزش پول

در وضعیت نامناسب اقتصادی که بر جهان سایه انداخته و همچنین نوسانات روزانه ارز و طلا باید برای حفظ ارزش پول راهکارهایی را اعمال کرد. پیش‌نیاز ارائه راهکار، اطلاع از شرایط اقتصادی است. در شرایط عادی، سرمایه‌‌گذاری در فعالیت‌های مولد بهترین کار است. کارآفرینی، مشارکت در بازار بورس یا حتی سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اقتصادی از این دست ‌سرمایه گذاری‌ها هستند.

اما در شرایطی که ثبات وجود ندارد، باید به شکل دیگری باشد تا ارزش زمانی پول حفظ شود. در شرایطی که سرمایه‌ها به طور موقت از تعادل خارج می‌شوند، می‌توان سودهای بالایی در کوتاه مدت به دست آورد. همان‌طور که در سال‌های اخیر طلا و ارز به صورت نامتعادل و بدون وابستگی به شاخص‌های دیگر مثل نقدینگی و تورم معامله می‌شد، خرید ارز یا طلا سرمایه‌گذاری پر سودی بود. اما هنگامی که ثبات اقتصادی وجود ندارد، بازار قابل پیش‌بینی نیست و آینده به جای اینکه تابع منطق اقتصادی باشد، تابع تصمیمات سیاسی خواهد بود. در این وضعیت سرمایه‌گذاری تنها به نیت حفظ سرمایه است، یعنی سرمایه‌گذار به سود کمتر راضی می‌شود درحالی که ریسک خود را نیز کاهش می‌دهد. علت این تصمیم این است که سرمایه‌گذار نمی‌داند وضعیت بازار چگونه خواهد بود.

سخن پایانی

قدرت خرید یک واحد پول را می‌توان تعریفی برای ارزش پول دانست که با گذشت زمان کاهش می‌یابد. ارزش پول بر اساس میزان عرضه و تقاضا و همچنین تولیدات یک کشور تعیین می‌شود. در شرایط فعلی باید برای حفظ ارزش واحد پولی برنامه‌ریزی کرد. دلایل مختلفی باعث کاهش ارزش واحد پولی می‌شود که از مهمترین آن‌ها می‌توان به تورم، افزایش نقدینگی، اقتصاد نفتی، مشکلات و بدهی‌های بین‌المللی اشاره کرد.

محاسبه ارزش فعلی تابع pv

تابع PV مخفف Present Value به معنی ارزش فعلی، به‌ منظور محاسبه ارزش فعلی جریانات ثابت مالی در طول زمان مشخص با نرخ تغییرات مشخص مورد استفاده قرار می گیرد.

به عبارتی ارزش زمانی پول چیست؟ دیگر می توان گفت ارزش فعلی (PV) وجوه نقدی است که در آینده به طور یکجا یا به مرور دریافت (یا پرداخت) خواهد شد اما هر چه زودتر دریافت شود، دارای ارزش بیشتری است. این اصل اساسی در امور مالی، نشان دهنده آن است که از محل دریافت پول، می توان بهره کسب کرد. یکی از اساسی ترین مفاهیم در امور مالی این است که پول دارای ارزش زمانی است.

این در حالی است که بگوییم در زمان حال، پولی که داریم ارزشی بیش از پولی که انتظار می رود در آینده دریافت شود، خواهد داشت زیرا برای مثال یک دلار دریافت شده در زمان حال را می توان سرمایه گذاری کرد، به طوری که در زمان آینده، بیش از یک دلار خواهد شد و به طور خلاصه ارزش زمانی پول را می توان این گونه تعریف کرد: یک دلار امروز، ارزشی بیش از یک دلار فردا دارد.

محاسبه ارزش فعلی تابع pv

در واقع می توان گفت تابع PV در اکسل ارزش فعلی سرمایه گذاری بر اساس یک سری از پرداخت های آینده (یعنی کل مبلغی که یک سری از پرداخت های ثابت دوره ای آینده در حال حاضر ارزش دارد) محاسبه می کند.

می توان گفت، نوشتار این تابع به صورت زیر است:

(نوع پرداخت، ارزش آتی، مقدار پرداخت در هر دوره، تعداد کل دوره های پرداخت، نرخ بهره) PV =

روش آگاهی از سودآوری سرمایه گذاری

اگر قصد سرمایه گذاری دارید و از سودآوری آن آگاه نیستید، از تابع PV در اکسل استفاده کنید. این تابع به شما کمک می کند تا ببینید سرمایه گذاری شما سودآور است یا نه! تابع PV یکی از توابع دسته مالی (Financial) اکسل است و ارزش فعلی سرمایه‌ را بر اساس دوره پرداخت با نرخ بهره ثابت محاسبه می کند.

تابع PV در اکسل مبتنی بر مفهوم ارزش زمانی پول است. ارزش زمانی پول به این معناست که دریافت مبلغی در امروز، ارزش بیشتری از مبلغی مشابه در آینده داشته باشد. این تابع در اکسل دارای طیف گسترده ای از کاربردهاست.

کاربرد تابع (pv) در سرمایه گذاری ها

به طور معمول این تابع برای موارد مختلف سرمایه گذاری‌ مانند ارزیابی سهام، قیمت گذاری اوراق بهادار، مدلسازی مالی، بیمه، وام های بانکی و غیره استفاده می شود. جدا از حوزه های مختلف مالی که از تجزیه و تحلیل ارزش فعلی (PV) استفاده می کنند، این فرمول به عنوان جزئی از فرمول های مالی دیگر نیز استفاده می شود. در مقاله حاضر در تلاشیم با مثال های متعدد به توضیح این تابع (pv) بپردازیم.

فرمول تابع pv:

ساختار تابع PV در اکسل به شکل زیر است:

• Rate: عدد مربوط به نرخ بهره را در این قسمت وارد می شود.
• Nper: تعداد دوره های پرداخت را در این قسمت وارد می شود.
• Pmt: مبلغ کل قابل پرداخت برای هر قسط را در این قسمت وارد می شود.
• Fv: مقدار مانده نقدی است که می خواهید بعد از آخرین پرداخت، پرداخت کنید. در صورت وارد نکردن مقداری در این قسمت، مقدار (۰) فرض می شود.
• Type: زمان پرداخت وام در این قسمت وارد می گردد که وارد کردن آن اختیاری می باشد و اگر عدد ۰ در این قسمت وارد شود یا هیچ عددی وارد نگردد، پرداخت‌ در پایان هر دوره انجام می گیرد. همچنین اگر عدد ۱ وارد گردد، پرداخت در ابتدای هر دوره انجام می شود.

نکات قابل توجه در فرمول تابع PV:

1. ارزش آﺗﯽ اﮔﺮ ﻣﺸﺨﺺ ﻧﺸﻮد ﭘﯿﺶ ﻓﺮض آن ﺻﻔﺮ می باشد بدین معنی که این ورودی اختیاری است.
2. در مورد نوع پرداخت ها، اگر پرداخت در دوره اول باشد باید با عدد یک مشخص ارزش زمانی پول چیست؟ شود و اگر پرداخت در پایان دوره باشد باید با عدد صفر مشخص شود. در صورتی که هیچ عددی تایپ نشود به صورت پیش فرض عدد صفر (پایان دوره) لحاظ می گردد.
3. در صورتی که پرداخت اقساط ماهانه و نرخ سالانه و مرکب باشد، نرخ بر عدد دوازده تقسیم و تعداد دوره در دوازده ضرب می شود.

مثال اول: عملکرد تابع PV در اکسل

تصور کنید ارزش زمانی پول چیست؟ شما یک حساب پس انداز باز کرده اید و می خواهید هر ماه مبلغ ۱۰۰۰۰۰۰ ریال به آن واریز کنید. سالانه ۱۴% سود به پرداختی شما تعلق می گیرد. حالا می خواهید بدانید ارزش فعلی این سرمایه گذاری در ۱۰ سال آینده با پرداخت هایی که در هر ماه انجام خواهید داد، چقدر خواهد بود؟ در قدم اول داده های خود را در یک فایل اکسل وارد کنید.

یک سلول را به عنوان سلول نتیجه (D2) در نظر داشته باشید. بعد از آن در نوار فرمول نرم افزار روی Fx کلیک کنید. (یا اینکه کلیدهای Shift+F3 را فشار دهید.)

در این زمان پنجره Inert Function باز می شود. از دسته توابع مالی (Financial) تابع PV را انتخاب کنید و روی OK کلیک کنید.

سپس وقتی پنجره Function Argumentes باز شد، در ارزش زمانی پول چیست؟ کادر Rate کلیک کرده و B1/12 را تایپ کنید (هر سال ۱۲ ماه دارد.) سپس در کادر Nper کلیک کرده و سلول B3 را انتخاب کنید (هر سال ۱۲ ماه دارد برای ۱۰ سال ۱۲ را در ۱۰ ضرب می کنیم.) حالا در کادر Pmt کلیک کرده و سلول B2 را انتخاب کنید (عدد این قسمت را با علامت منفی در فرمول وارد کنید.) در نهایت روی OK کلیک کنید.

مثال دوم:

شخصی خود را بیمه عمر کرده است که می بایست به مدت ده سال هر ماه مبلغ ۱۳۰٫۰۰۰ تومان به شرکت بیمه پرداخت کند و شرکت بیمه متهعد شده است که سالانه ۱۸٪ سود به پرداختی ایشان تعلق می گیرد. حال می خواهیم ارزش فعلی این سرمایه گذاری را برای شخص محاسبه نماییم.

PV = (18/12, -130000, 0, 0) = 7,214,799

تصویر کلی این فرمول را در شکل ذیل ملاحضه می فرمایید؛

نکته: نرخ بهره را می بایست تقسیم بر دوازده کنیم تا در کل سال محاسبه گردد.

نکته: تعداد دفعات پرداخت بهره به مدت ده سال است و هر سال دوازده ماه می باشد. بنابراین می بایست ده در دوازده ضرب گردد.

چند نکته درباره تابع PV:

• اگر مقداری را که باید وارد تابع نمود، واریزی باشد، بایستی علامت آن منفی انتخاب شود.
• وارد نمودن ۳ آرگومان اول اجباری و همچنین وارد کردن ۲ آرگومان آخر اختیاری می باشد.
• اگر هر کدام از ورودی های تابع، عددی (اسکالر) نباشند، تابع با خطای !VALUE# مواجه می گردد.

نگارش: ساناز یوسفی

به منظور کسب اطلاعات بیشتر، مطالعه مقاله ابزار های تحلیل داده را به شما عزیزان پیشنهاد می نماییم.