وام دهی رمز ارزها

رمزوام؛ نسل جدید تسهیلات مبتنی بر فناوری بلاکچین

لیلا نظری، مدیرپروژه احراز هویت دیجیتال هلدینگ صاد / فناوری بلاکچین را به‌جرئت می‌توان یکی از اختراعات مهم قرن بیست‌ویکم نامید؛ به‌طوری‌ که عده‌ای تأثیرگذاری بلاکچین بر زندگی مردم را معادل یا حتی بیشتر از تأثیرگذاری اینترنت می‌دانند. این فناوری می‌تواند زمینه‌ساز و فراهم‌کننده زیرساخت‌های فناوری برای موج وام دهی رمز ارزها بعدی صنایع دیجیتالی در جهان باشد.

ارزهای دیجیتالی به‌عنوان یک دسته از دارایی‌های کاملاً جدید ظاهر شده‌اند و کسب‌وکارهای پیشرو، در حال‌ توسعه‌ محصولات مالی و سرمایه‌گذاری مبتنی بر آنها هستند که یک دسته‌ مهم از این محصولات رمزوام است. در این مقاله درصدد هستم تا شما را به دنیای رمزوام ببرم و نگاهی کوتاه به جنبه‌های مهم این حوزه داشته باشیم.

امروزه در دنیا، پلتفرم‌های زیادی برای ارائه رمزوام به مشتریان ایجاد شده است. این پلتفرم‌ها امکان اتصال و ارتباط متقاضیان دریافت وام و سرمایه‌گذاران را فراهم کرده‌اند. در سمت متقاضی، مشتریان می‌توانند به پشتوانه (وثیقه) ارزهای دیجیتال خود درخواست وام داشته باشند و در صورت تأیید، وام را به‌صورت ارز دیجیتال دیگر یا پول رایج سنتی دریافت ‌کنند و در سمت سرمایه‌گذاران، افراد (حقیقی یا حقوقی) می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در حساب‌های ویژه‌ای سپرده‌گذاری کنند و از محل سپرده‌گذاری، سود دریافت کنند؛ به این صورت چرخه‌ سرمایه‌گذار و دریافت‌کننده وام با حضور پلتفرم میانی رمزوام فراهم می‌شود.

مکانیسم عملکرد رمزوام به چه صورت است؟

همان‌طور که می‌دانیم سیستم‌های سنتی وام‌دهی (اعطای وام بر مبنای پول رایج فعلی)، با دریافت مدارک و مستندات و ارتباط با سامانه‌های موجود اطلاعاتی به اعتبارسنجی درخواست‌کنندگان تسهیلات پرداخته و بر اساس نمره اعتباری تعیین‌شده، سقف تسهیلات قابل دریافت افراد را مشخص می‌کنند و بر حسب میزان درخواست وام و تا حداکثر سقف تعیین‌شده بر اساس نمره اعتباری افراد، به آنها وام می‌دهند.

در پلتفرم‌های رمزوام، متقاضیان دریافت وام همان مسیر سیستم‌های سنتی را طی می‌کنند، یعنی درخواست‌دهنده وام در پلتفرم‌های رمزوام تعیین اعتبار شده و سپس تا سقف مورد تأیید پلتفرم، امکان دریافت وام را خواهد داشت. پس تفاوت در کجاست؟ تفاوت در نوع وثیقه دریافتی و همچنین در نوع وام ارائه‌شده است. وام‌گیرندگان در رمزوام می‌بایست ارز دیجیتالی خود را به وثیقه بگذارند، یعنی وام‌گیرندگان آگاهانه تصمیم می‌گیرند به‌ جای فروش رمزارزهای خود از آنها برای دریافت وام استفاده کنند، در نهایت وام دریافتی نیز می‌تواند به‌صورت رمزارز یا پول رایج فعلی (مانند دلار یا یورو و …) باشد.

شاید در اینجا سؤالی برای شما مطرح شود که چرا صاحبان رمزارزها به‌ جای فروش ارزهای دیجیتال خود علاقه‌مند به دریافت وام مبتنی بر ارز دیجیتال می‌شوند؟ در پاسخ به این پرسش باید گفت که سرمایه‌گذاران بلندمدت رمزارزها یا به‌اصطلاح هولدرها که در انتظار افزایش قیمت رمزارزها هستند، تمایلی به فروش ارزهای دیجیتال خود ندارند. آنها علاقه‌مند هستند ارزهای دیجیتال خود را حفظ کرده و در عین‌ حال بتوانند از سرمایه موجود خود در قالب وام منتفع شوند. دلیل دیگر برای این دسته از علاقه‌مندان به رمزوام‌، عدم پرداخت مالیاتی است که در صورت فروش ارزهای دیجیتال خود مجبور به پرداخت آنها خواهند بود.

هولدرها یا سرمایه‌گذاران بلندمدت رمزارزها در بین متقاضیان رمزوام در اقلیت قرار دارند، گروه اصلی وام‌گیرندگان، سرمایه‌گذاران نهادی و مشاغلی هستند که با ارزهای رمزنگاری‌شده کار می‌کنند. نمونه‌های آن مزارع استخراج رمزارزها هستند. این شرکت‌ها اغلب دسترسی محدودی به بازارهای سرمایه‌گذاری سنتی دارند که باعث می‌شود هزینه سرمایه‌گذاری در صنعت رمزارز در مقایسه با نهادهای سرمایه‌گذاری سنتی به‌طور قابل‌ توجهی بالاتر باشد. دلیل آن‌ هم این باشد که قوانین حاکم بر طبقه دارایی‌های جدید در بسیاری از حوزه‌های قضایی هنوز به‌خوبی توسعه‌ نیافته‌ است؛ بنابراین برای بانک‌ها قیمت‌گذاری مدل‌های تجاری شرکت‌های رمزنگاری بسیار دشوار است. در برخی موارد شرکت‌های رمزنگاری حتی نمی‌توانند حساب بانکی افتتاح کنند؛ چراکه بانک‌ها تمایلی به پذیرش ریسک چنین مشتریانی ندارند. پس رمزوام‌ راهی برای شرکت‌های فعال در حوزه رمزنگاری ایجاد می‌کند تا با هزینه مناسب بودجه لازم خود را تأمین وام دهی رمز ارزها کنند.

ذکر این نکته ضروری است که رمزوام‌ها به‌صورت P2P عمل نمی‌کنند، وام‌های P2P معمول به تأمین مالی پروژه‌های فردی اقدام می‌کنند و اغلب به وثیقه نیازی ندارند.

ریسک‌های رمزوام؛ آیا رمزوام ایمن است؟

شاید بهترین و کوتاه‌ترین پاسخی که بتوان به این پرسش کلیدی داد، یک‌ ضرب‌المثل معروف باشد که می‌گوید «ناهار رایگان وجود ندارد»! بله، اگر می‌خواهید بازدهی سرمایه خود را افزایش دهید، باید همیشه مقدار مشخصی ریسک را پذیرا باشید و هرچه مقدار بازدهی بالقوه سرمایه‌گذاری بالاتر باشد، مقدار ریسک هم بالاتر خواهد بود. ارزهای دیجیتال نمونه بارز این مکانیسم بازار هستند. دارایی رمزارزی می‌تواند بازده بسیار بالایی داشته باشد، اما سرمایه‌گذاران باید به زندگی با نوسانات بالایی از ریسک عادت کنند.

یکی دیگر از ریسک‌های مهم در حوزه رمزوام موضوع عدم‌ حمایت نهادهای حاکمیتی است. بر خلاف سپرده‌های بانکی که در اکثر جوامع و کشورها با حمایت نهادهای حاکمیتی قانون‌گذار آن کشور برای مشتریان به‌صورت گارانتی‌شده موجود هستند، حساب‌های پس‌انداز رمزارز، در بیشتر کشورها توسط هیچ نهادی گارانتی نمی‌شوند و در صورت ورشکستگی نهاد مالی مرتبط، ممکن است کل سرمایه فرد از دست برود. بدیهی است در این وضعیت دارایی فرد بخشی از دارایی ورشکستگی خواهد بود و با او به‌عنوان یک طلبکار در روند رسیدگی به ورشکستگی رفتار خواهد شد (البته آن‌هم شاید!). تنها راهی که در شرایط فعلی برای کاهش این ریسک می‌توان ارائه داد آن است که افراد از اعتبار اقتصادی ارائه‌دهنده پلتفرم رمزوام خودآگاه باشند و در مورد پلتفرم‌های کمتر تثبیت‌شده نیز با دقت نظر ویژه‌ای به بررسی جوانب سرمایه‌گذاری در آن بپردازند.

از دیگر ریسک‌های کلیدی در این موضوع می‌توان به کمبود یا نبود مقررات قانونی در خصوص رمزارزها اشاره کرد. ارزهای دیجیتال یک طبقه دارایی جدید هستند و مقررات رمزارزها هنوز توسعه‌ نیافته و این مسئله به عدم اطمینان قانونی برای سرمایه‌گذاران منجر شده است.

ریسک دیگری که می‌تواند افراد را با چالش مواجه کند، نوسانات شدید قیمت رمزارزهاست، بسیاری از رمزارزها در معرض نوسانات گسترده قیمت قرار دارند. به‌عنوان‌ مثال قیمت بیت‌کوین را در نظر بگیرید که با هر اخبار سیاسی یا اقتصادی قیمت آن به‌شدت دچار تغییر می‌شود. راه‌حلی که وام دهی رمز ارزها برای این مدیریت ریسک ناشی از نوسانات قیمت رمزارزها می‌توان پیشنهاد داد، پس‌انداز رمزارز به شکل استیبل‌کوین (Stablecoin) در حساب‌های شخصی است. با این کار می‌توان به‌راحتی از ریسک نوسانات قیمتی جلوگیری کرد. استیبل‌کوین‌ها رمزارزهای پایه‌ای هستند که ارزش آنها به یک دارایی اساسی یا ارزش ثابت مثل دلار آمریکا مرتبط است؛ به‌ این‌ ترتیب ارزش استیبل‌کوین فقط به‌ اندازه دارایی اصلی در نوسان خواهد بود.

پلتفرم‌های رمزوام چگونه کار می‌کنند؟

همان‌طور که در تصویر زیر مشاهده می‌شود، با یک سناریوی ساده نحوه عملکرد پلتفرم‌های رمزوام قابل توضیح است.

• متقاضی وام به پلتفرم وام‌دهی مراجعه می‌کند (در زمان و با حجم تقاضای مشخص).
• پلتفرم وام‌دهی، وام درخواستی را ارزیابی می‌کند (از نظر امنیت و توان تحمل مالی درخواست‌کننده).
• پس از تأیید، متقاضی وام، مقدار مشخصی از رمزارز خود را به‌عنوان وثیقه برای وام می‌گذارد (معمولاً پلتفرم ۵۰ درصد کل مبلغ وام را به‌عنوان وثیقه بلوکه می‌کند).
• پس از وثیقه‌گذاری وام درخواستی به متقاضی داده می‌شود.
• متقاضی بر اساس توافق در زمان‌بندی مشخص نسبت به پرداخت اقساط خود اقدام می‌کند.
• هنگامی‌ که وام‌گیرنده وام خود را بازپرداخت کرد، می‌تواند وثیقه رمزارز خود را رفع مسدودی کند.
• در سوی دیگر، سرمایه‌گذاران دارایی‌های خود را در سپرده‌های مشخصی نزد حساب‌های پلتفرم جهت اعطای وام به سایرین قرار می‌دهند.
• سرمایه‌گذاران معمولاً به‌صورت هفتگی یا ماهانه بر اساس میزان دارایی خود سود دریافت می‌کنند.

دسته‌بندی پلتفرم‌های رمزوام

CeFi مخفف «Centralized Finance» است. پلتفرم‌های وام‌دهی مرکزی مبتنی بر رمز، متعلق به یک‌ نهاد متمرکز مانند یک شرکت خصوصی هستند. پلتفرم‌های CeFi معمول مجوز فعالیت دارند و تحت حمایت‌های قانونی قرار می‌گیرند. (البته نه در ایران!).

از برترین پلتفرم‌های وام‌دهی CeFi در دنیا می‌توان به پلتفرم‌های YouHolder ،Nexo ،CoinRabbit ،Voyager ،CoinLoan و Blockfi اشاره کرد.

DeFi مخفف عبارت «Decentralized Finance» است. پلتفرم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز مبتنی بر رمز، تحت مالکیت و اداره یک‌ نهاد متمرکز مانند یک شرکت خصوصی نیستند، بلکه توسط یک پروتکل مبتنی بر بلاکچین اداره می‌شوند و کلیه مراحل عملیات اعطای وام را با استفاده از قراردادهای هوشمند به‌صورت خودکار مدیریت می‌کنند. چنین پلتفرم‌هایی معمولاً توسط نهادهای قانونی حمایت نمی‌شوند.

از برترین پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi در دنیا می‌توان به پلتفرم‌های Aave ،Maker ،Uniswap ،Compound ،dYdX و Balancer اشاره کرد.

رمزوام در مسیر تکامل بازار وام‌دهی (Lending Market) است

رمزوام نقش مهمی را در اکوسیستم رمزارز ایفا می‌کند؛ چراکه فراهم‌کننده نقدینگی برای فعالان بازار است و علاوه بر آن، رمزوام صنعت ارزهای دیجیتال و صنایع مالی سنتی را به هم متصل می‌کند. سرمایه‌گذاران از هر نوعی می‌توانند از رمزوام برای تولید درآمد غیرفعال و شرکت در طبقه دارایی جدید یعنی رمزارزها، بدون نوسانات بالای سرمایه‌گذاری بیت‌کوین استفاده کنند.

نکته دیگری که در این نوآوری وجود دارد آن است که افراد بیشتری قادر به دریافت وام خواهند بود. به‌عنوان‌ مثال کسانی که سابقه اعتباری ضعیفی در سیستم‌های اعتبارسنجی فعلی دارند یا کسانی که به سیستم بانکی دسترسی ندارند؛ مانند وام‌گیرندگان از کشورهای نوظهور و در حال‌ توسعه که قادر خواهند بود وام‌های دارای پشتوانه رمزنگاری را بدون هیچ الزامی به‌ غیر از تعهد وثیقه به‌صورت رمزارز دریافت کنند.

زمانی که همه دارایی‌ها در ابعاد جهانی توکن‌سازی شوند، جنبه‌های مفید رمزوام برای اقتصاد کشورها بسیار نمود پیدا می‌کند. امروزه می‌توان املاک، اوراق بهادار، سهام و تقریباً هر دارایی دیگری را به‌صورت توکن دیجیتالی درآورد و هنگامی‌ که دارایی‌های بیشتری به‌صورت توکن‌شده درآیند، سرمایه‌گذاران می‌توانند این دارایی‌ها را به‌عنوان وثیقه وام، سپرده‌گذاری کنند، مثلاً به‌ جای رهن خانه‌ می‌توانند یک توکن ملکی را که به‌صورت دیجیتالی درآمده، به نمایش گذاشته و از آن برای سرمایه‌گذاری استفاده کنند.

با دیجیتالیزه‌شدن همه‌چیز مفهوم بوروکراسی رنگ می‌بازد؛ چراکه شما دیگر نیازی به پرداخت هزینه مالی و زمانی برای ارزیابی خانه‌ یا وکیل برای تنظیم قرارداد نخواهید داشت و همه‌چیز به‌صورت دیجیتالی و در کسری از ثانیه اتفاق می‌افتد.

شاید شبیه داستان‌های علمی ـ تخیلی به نظر برسد، اما واقعاً این‌طور نیست و امروزه با دانش فنی موجود می‌توان به چنین دنیایی دست پیدا کرد. امید است به‌زودی شاهد تصمیم‌گیری‌ها و تحولات تسهیلگر در کشورمان در موضوع بلاکچین و رمزارزها باشیم و پابه‌پای کشورهای توسعه‌یافته در ارائه محصولات باکیفیت مبتنی بر جدیدترین فناوری‌ها حرکت کنیم.

راه پرداخت بهترین منبع شما برای دانستن هر چیزی درزمینه فناوری‌های مالی (فین‌تک) است. راه پرداخت به شما کمک می‌کند در جریان رویدادها و روندهای فین‌تک ایران و جهان قرار بگیرید. شما در راه پرداخت می‌توانید آخرین خبرها و تحلیل‌های نویسندگان و تحلیلگران ایرانی و خارجی را مطالعه کنید.

وام دهی بایننس، کسب درآمد رایگان از بایننس

در بازار ارزهای دیجیتال، از طریق مختلفی می‌توان کسب درآمد کرد. برخی از افراد در این بازار تریدر هستند و به ترید و معامله‌گری مشغول هستند. برخی دیگر نگهدارنده یا به اصطلاح Holder می‌باشند و به دنبال فرصت برای افزایش دارایی خود هستند. این افراد از هر ریزش قیمت برای افزایش دارایی خود استفاده می‌کنند. علاوه بر این دو روش مرسوم، راه دیگری نیز برای کسب درآمد از بایننس وجود دارد. این روش متفاوت، وام دهی بایننس نام دارد.

کار با این سرویس در صرافی بایننس بسیار راحت است. نکته جذاب سرویس وام دهی بایننس این است که، بدون توجه به نوسانات بازار، شما همچنان سود خود را دریافت خواهید کرد. در این مقاله، شما ابتدا با نحوه عملکرد سیستم وام دهی بایننس و طریقه کسب درآمد از آن آشنا می‌شوید. سپس به شما انواع محصولات این سرویس را معرفی خواهیم کرد.

پلتفرم وام دهی بایننس چیست؟

در سال جاری اطلاعیه‌ای منتشر شد که طبق آن دارندگان بایننس کوین BNB ، اتریوم کلاسیک ETC و تتر USDT، می‌توانند از طریق سرویس جدید بایننس که وام دهی بایننس است، دارایی خود را قرض بدهند و از وام دهی رمز ارزها طریق آن کسب سود کنند. در حالت کلی، زمانی که شما سرمایه خود را سپرده‌گذاری می‌کنید، بابت آن سودی را دریافت خواهید کرد. پلتفرم وام دهی بایننس نیز به همین صورت کار می‌کند. شما رمزارزهای خود را به معامله‌گران مارجین در صرافی بایننس، وام می‌دهید و آن‌ها بابت آن به شما سود پرداخت می‌کنند. ارزهای دیجیتالی مختلفی را می‌توان جهت وام دهی استفاده کرد.

راه‌های لندینگ در بایننس

افرادی که متقاضی دریافت سود از طریق وام دهی در بایننس هستند، می‌توانند از دو روش موجود استفاده کنند. یکی از این روش‌ها “سپرده ثابت” یا Fixed Deposits است. با لندینگ در بایننس از طریق سپرده ثابت، برای مدت زمانی مشخص سرمایه شما توسط صرافی بایننس ضبط شده و تا اتمام این مدت زمان، نمی‌توانید از حساب خود مبلغی را برداشت کنید. البته در این مدت، سود وام به شما تعلق خواهد یافت. سپرده ثابت، مانند سپرده‌گذاری بلند مدت در بانک است که تا اتمام قرارداد شما، اجازه برداشت از حساب وجود ندارد.

حالت دوم برای لندینگ در بایننس، سپرده انعطاف‌پذیر یا Flexible وام دهی رمز ارزها Deposits نام دارد. با وام دهی از این طریق، شما مشکلی برای برداشت از حساب خود نخواهید داشت و سرمایه شما بلاک و ضبط نخواهد شد. با در نظر گرفتن این موضوع که ممکن است مبلغی را از حساب خود برداشت کنید، سود دریافتی شما نیز متغیر خواهد بود. توجه کنید که اگر سرمایه خود را به صورت ثابت سپرده‌گذاری کنید، به نسبت سود بیشتری را دریافت می‌کنید.

تفاوت دیگری که سپرده ثابت و انعطاف‌پذیر با یکدیگر دارند، این است که سود سپرده ثابت در مدت زمان تعیین شده به افراد تعلق می‌یابد؛ اما در سپرده انعطاف‌پذیر سود به صورت روزانه بین افراد توزیع می‌شود. بایننس همواره ارزهای دیجیتالی بیشتری را به بخش وام دهی خود اضافه می‌کند. این ارزها دارای اعتبار و ارزش بالایی هستند و تقاضای بسیاری در بازار برای خرید آن‌ها وجود دارد، زیرا بایننس برای انتخاب این ارزها دقت و تمرکز زیادی به خرج می‌دهد و آن‌ها را بسیار دقیق گزینش می‌کند.

آموزش کسب درآمد از وام دهی بایننس

ثبت‌نام و فعالیت در این حوزه بسیار ساده است و اصلا پیچیدگی ندارد و به راحتی می‌توانید آن را یاد بگیرید. در اولین مرحله، باید یک اکانت یا حساب کاربری برای خود بسازید. پس از انجام این کار، می‌توانید کسب درآمد خود را از طریق وام دهی آغاز کنید.

ساخت حساب در صرافی بایننس

پیش از اقدام برای ثبت‌نام در صرافی بایننس توجه داشته باشید که ساخت حساب و انجام معاملات در این صرافی برای ایرانیان ممنوع است، زیرا کشور ما توسط صرافی بایننس تحریم می‌باشد. ثبت‌نام در صرافی‌های خارجی معمولا برای ایرانیان امکان‌پذیر نمی‌باشد؛ اما راه حل آن چیست؟ شما برای انجام این کار نیاز به یک واسطه دارید تا آی پی شما را از کشور ایران به یک کشور خارجی تغییر دهد. همچنین این آی پی باید ثابت یا استاتیک باشد، زیرا تغییر آی پی مداوم نشان دهنده این است که فرد سعی دارد تا از محدودیت‌ها رد شود. بنابراین شما قادر به استفاده از فیلترشکن‌های آی پی متغیر یا VPNها نیستید، بلکه باید از VPS یا سرور مجازی ترید استفاده کنید.

این امر بسیار مهم است که حتما از VPSها حین ثبت‌نام و انجام معاملات استفاده شود، چون نبودن آن می‌تواند به خسارات جبران ناپذیری منجر شود. صرافی بایننس در صورت تشخیص آی پی ایران در پلتفرم خود، آن اکانت را مسدود کرده و تمامی دارایی‌اش را ضبط می‌کند؛ اما نگران نباشید! زیرا با خرید vps برای بایننس ، با چنین مشکلاتی رو به رو نخواهید شد و می‌توانید بدون دردسر و با خیال راحت، به افزایش سرمایه خود بپردازید.

پس از اینکه سرور مجازی بایننس را تهیه نمودید، نوبت به ثبت‌نام در سایت صرافی بایننس می‌رسد. برای انجام این کار، وارد این آدرس شوید( www.binance.com ). سپس بر روی گزینه Register که در بالا سمت راست قرار دارد کلیک کنید. در صفحه‌ای که برای شما باز می‌شود، باید ایمیل(Email) و رمز عبور(Password) مورد نظر خود را وارد کنید. سعی کنید رمز عبور پیچیده و طولانی انتخاب کنید تا امنیت حساب کاربری شما بالا برود. سپس با تایید ایمیل ارسال شده، ثبت‌نام شما با موفقیت انجام می‌شود. یکی از مزایای صرافی بایننس این است که شما می‌توانید از طریق اپلیکیشن این صرافی نیز ثبت‌نام کنید و به ترید بپردازید.

وام دهی بایننس و روش آن

پس از ورود به حساب کاربری، با صفحه اصلی صرافی بایننس رو به رو می‌شوید. در قسمت بالای صفحه، بر روی Earn و سپس Lending کلیک کنید. در بخش بعدی می‌توانید نوع اعطای وام خود را انتخاب کنید. پس یکی از دو گزینه سپرده ثابت و سپرده انعطاف‌پذیر را انتخاب کنید. سپس یکی از ارزهای دیجیتالی را انتخاب کنید. با طی نمودن این مراحل، سرویس وام دهی بایننس برای شما فعال می‌شود.

مقایسه سپرده ثابت با انعطاف‌پذیر

قبل‌تر به صورت کلی هر یک از این نوع سپرده‌گذاری‌ها در بایننس را توضیح دادیم؛ اما ممکن است از خود بپرسید که کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟ در این بخش به بررسی کامل، مزیت‌ها و معایب هر کدام می‌پردازیم. با ما همراه باشید.

سپرده ثابت وام دهی بایننس

با سپرده‌گذاری سرمایه شما در سپرده ثابت، مقدار دارایی مشخص شده بلوکه و ضبط می‌شود و تا مدت زمان تعیین شده در قرارداد، اجازه برداشت از این مبلغ را به هیچ وجه نخواهید داشت؛ اما در این مدت سود وام به حساب شما واریز می‌شود. در صورتی که قصد سرمایه‌گذاری بلند مدت را در صرافی بایننس دارید و به فکر ترید و معامله نیستید، می‌توانید از این روش استفاده کنید. به افرادی که ارزهای دیجیتال خود را طولانی مدت نگهداری می‌کنند و در سپرده ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند، به اصطلاح هولدر(Holder) می‌گویند. روش سپرده ثابت در بایننس به این صورت است که، شما با نگهداری ارزهای دیجیتال خود و اعطای وام به دیگران سود دریافت می‌کنید.

علاوه بر سود کردن بابت وام، مقدار دارایی دیجیتال شما نیز افزایش پیدا خواهد کرد. یکی از مزیت‌های سپرده ثابت نسبت به انعطاف‌پذیر، این است که سود بیشتری برای سرمایه‌گذار دارد. تنها نکته‌ای که وجود دارد، مجاز نبودن برداشت تا زمان اتمام قرارداد است. بنابراین اگر فکر می‌کنید ممکن است نیاز پیدا کنید تا در آینده به دارایی دیجیتالی خود دسترسی داشته باشید، از سپرده سرمایه‌گذاری انعطاف‌پذیر استفاده کنید.

سپرده انعطاف‌پذیر وام دهی بایننس

سپرده انعطاف‌پذیر به شما این امکان را می‌دهد تا هر زمان که مایل باشید، دارایی خود را از این حساب برداشت کنید؛ اما همان‌طور که گفته شد، سود کمتری نسبت به سپرده ثابت خواهد داشت. توجه داشته باشید، زمانی که اقدام به سپرده انعطاف‌پذیر می‌کنید، دارایی شما تنها برای آن روز، ضبط و بلوکه می‌شود و به شما سودی تعلق نمی‌گیرد؛ ولی بعد از روز نام نویسی برای شرکت در وام دهی، دارایی شما از بلوکه خارج می‌شود. سپس سود روزانه به حساب شما واریز می‌شود و شما می‌توانید هر مقدار که احتیاج دارید، از حساب‌تان برداشت کنید.

زمانی که تصمیم بگیرید تا دارایی خود را از حساب کاربری‌تان خارج کنید دو انتخاب دارید: برداشت با سود(برداشت استاندارد) و برداشت بدون سود(برداشت سریع). در صورتی که برداشت سریع را انتخاب کنید، مبلغ همان روز درخواست مستقیما برداشت می‌شود؛ ولی سود آن روز برای شما محاسبه نخواهد شد و به شما تعلق نمی‌گیرد. در صورتی که با انتخاب گزینه برداشت استاندارد، دارایی خود را برداشت می‌کنید و سودتان را نیز دریافت می‌کنید. با این وجود، مبلغ درخواست شده، مدتی(نهایتا دو روز) طول می‌کشد تا به حساب شما واریز شود. توزیع سود سرمایه‌گذاران در حالت انعطاف‌پذیر به صورت روزانه خواهد بود.

لندینگ در بایننس یا وام دهی در بایننس، مخصوص افرادی است که قصد سرمایه‌گذاری بلند مدت در بایننس را دارند و می‌خواهند ارزهای دیجیتالی خود را برای مدت طولانی هولد و نگهداری کنند. همچنین این روش برای افراد تازه‌کار نیز مناسب است، زیرا پیچیدگی ندارد و مانند ترید و معامله به آموزش احتیاجی ندارد. همچنین یکی دیگر از مزیت‌های آن، این است که شما به قطع یقین با وام دهی سود خواهید کرد، بنابراین سرمایه خود را از دست نمی‌دهید و ضرر هم نمی‌کنید. در صورتی که تمایل به کسب اطلاعات بیشتر درباره دنیای ارزهای دیجیتال، معامله، ترید و وام دهی در صرافی‌ها دارید، می‌توانید به مقالات دیگر سایت بیت سرور نیز سر بزنید.

آموزش کسب درآمد با استفاده از پلتفرم های وام دهی + ویدیو رایگان

امروزه دیفای جز جدا نشدنی ارز های دیجیتال است. یکی از محبوب ترین خدمات دیفای ، پلتفرم های وام دهی است که در این مقاله و ویدیو به موضوع آموزش کسب درآمد با استفاده از پلتفرم های وام دهی خواهیم پرداخت.

وام گرفتن در سیستم سنتی بانکی

در سیستم سنتی بانکی (خارج از ارز های دیجیتال) اگر شخصی نیاز به پول داشته باشد ، میتواند با ارائه یک ضمانت معتبر ، مبلغی وام را دریافت کند. در وام دهی رمز ارزها ازای این وام ، فرد وام دهنده میزانی سود را از وام گیرنده دریافت میکند.

وام گرفتن در ارز های دیجیتال

در ارز های دیجیتال شیوه وام گرفتن کمی متفاوت است. فرض کنید شخص وام گیرنده دارای 10 اتریوم است و در حال حاضر نیاز به 20 هزار دلار (تتر) دارد. این شخص میداند که روند کلی بازار صعودی است و قیمت اتریوم رشد بیشتری خواهد کرد. وی نمیخواهد اتریوم های خود را بفروشد ولی نیاز به 20 هزار دلار پول هم دارد.

در مورد دریافت وام از ارز های دیجیتال به موارد زیر دقت کنید:

• الف) هر شخصی میتواند حداکثر تا 75 درصد از میزان وثیقه (Collateral) خود را به صورت وام دریافت کند. به طور مثال اگر شخصی یک اتریوم به مبلغ 4000 دلار را داخل پلتفرم وثیقه کند ، میتواند تا 3000 دلار وام دریافت کند. (در پلتفرم Compound)
• ب) هر شخصی میتواند به صورت محدود وام دریافت کند. به طور مثال اگر شخصی بخواهد 200 میلیون دلار وام دریافت کند ، باید نقدینگی کافی برای این مبلغ در پلتفرم وجود داشته باشد.

انواع پلتفرم های وام دهی

در حوزه ارزهای دیجیتال، وام‌ دادن و وام گرفتن را می‌توان به دو روش اصلی انجام داد:

• از طریق مؤسسه‌های مالی متمرکزی مانند بلاک‌فای (BlockFi) و سلسیوس (Celsius)
• با استفاده از پروتکل‌های غیرمتمرکزی مانند کامپاند (Compound.finance) ، آوی (Aave.com) و میکر (Makerdao.com)

مقایسه پلتفرم های وام دهی

برای آنکه بتوانیم میزان سود دریافتی پلتفرم های وام دهی را مقایسه کنیم میتوانیم از وب سایت زیر استفاده کنیم. این وب سایت ، سود دریافتی را هر یک ساعت یکبار محاسبه کرده و به کاربران نمایش میدهد.

پلتفرم وام دهی Compound

اگر شما در نقش وام دهنده عمل کنید ، سود سالانه (Supply APY) ای را دریافت میکنید. این سود به صورت دوره ای ، به حساب شما واریز میشود. اگر شما در نقش وام گیرنده عمل کنید ، سود سالانه (Borrow APY) ای را باید پرداخت کنید. این سود را باید در زمان تسویه حساب (Repay) وام خود ، پرداخت کنید. میزان Borrow APY از Supply APY بیشتر است.

بهتر است که حداکثر 50 درصد از میزان وثیقه خود را وام دریافت کنید.

مشکلات پلتفرم وام دهی

اگر بخواهیم مشکلات پلتفرم های وام دهی را بررسی کنیم ، میتوانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

الف) احتمال از بین رفتن وثیقه: در صورتی که یک ارز دیجیتال را وثیقه کرده باشید و قیمت آن بیش از 50 درصد کاهش یابد ، پلتفرم به صورت اتوماتیک وثیقه شما را نقد کرده و عملا وثیقه شما از بین خواهد رفت.

ب) افزایش ناگهانی نرخ بهره وام گیرنده: به طور کلی میزان سود وام ها ، به ازای هر بلاک محاسبه میشود و ممکن است نرخ بهره وام گیرنده افزایش یابد. شخص وام گیرنده باید روزانه این نرخ را بررسی کند و در صورت افزایش بیش از حد نرخ بهره وام گیرنده ، وام خود را تسویه کند.

ادامه روند نزولی بیت کوین تا تثبیت در سطح کمتر از ۱۸ هزار دلار

بازار رمزارزها امروز رشد روز گذشته را پس گرفت و بیت کوین افت ۲.۵۷ درصدی را تجربه کرد، اتریوم نیز با کاهش ۲.۳۹ درصدی به سطح یک هزار ۳۲۴ واحد رسید پیش بینی‌ها حاکی از تداوم روند نزولی و ریزش بیشتر بازار در صورت تثبیت بیت کوین زیر ۱۸ هزار دلار است.

به گزارش خبرنگار ایمنا، بازار رمزارزها امروز رشد روز گذشته را پس گرفت و بیت کوین افت ۲.۵۷ درصدی را تجربه کرد، اتریوم نیز با کاهش ۲.۳۹ درصدی به سطح یک هزار ۳۲۴ واحد رسید پیش بینی‌ها حاکی از تداوم روند نزولی و ریزش بیشتر بازار در صورت تثبیت بیت کوین زیر ۱۸ هزار دلار است، دامیننس بیت کوین نیز روند کاهشی داشت و به ۴۰.۸۸ رسید، ارزش بازار رمزارها و حوزه دیفای نیز کاهش یافت، شاخص ترس و طمع نسبت به روز گذشته تغییری نداشت.

آخرین تحولات قیمتی رمزارزهای برتر بازار

بیت‌کوین (BTC): ۱۸ هزار ۸۵۳ دلار

تغییرات: افت ۲.۵۷ درصدی

اتریوم (ETH): یک هزار ۳۲۳ دلار

تغییرات: افت ۲.۴۹ درصدی

بایننس‌کوین (BNB): ۲۶۴ دلار و ۷۴ سنت

تغییرات: افت ۱.۹۲ درصدی

ریپل (XRP): ۰.۳۹۳ دلار

تغییرات: رشد ۱.۴۵ درصدی

کاردانو (ADA): ۰.۴۴۳ دلار

تغییرات: افت ۰.۷۹ درصدی

سولانا (SOL): ۳۱ دلار و ۵۴ سنت

تغییرات: افت ۳.۸۸ درصدی

دوج‌کوین (DOGE): ۰.۰۵۸۱ دلار

تغییرات: افت ۰.۵۶ درصدی

پالیگان (Polygon) ۰.۷۲۰ دلار

تغییرات: افت ۴.۶۷ درصدی

پولکادات (DOT): شش دلار و ۱۷ سنت

تغییرات: افت ۲.۴۴ درصدی

ترون (TRON): ۰.۰۵۹۵ دلار

تغییرات: افت ۱.۳۴ درصدی

اوالانچ (Avalanche): ۱۶ دلار و ۵۷ سنت

تغییرات: افت ۲.۹۳ درصدی

تحلیل تکنیکال بیت کوین

حمایت: ۱۸ هزار ۸۵۳ دلار

مقاومت: ۲۴ هزار ۲۸۱ دلار

پیش بینی: احتمال رفتار نوسانی بین این دو محدوده وجود دارد اما اگر بیت کوین زیر سطح ۱۸ هزار ۸۵۳ دلاری تثبیت شود می‌تواند تا ۱۴ هزار واحد وام دهی رمز ارزها نزول داشته باشد.

(سیگنالی در خصوص خرید و فروش نیست)

دامیننس

دامیننس بیت کوین: ۴۰.۸۸ درصد.

دامیننس اتریوم: ۱۸.۲۸ درصد.

(منظور از دامیننس یک ارز دیجیتال، درصد سهم ارزش دلاری آن ارز در مقایسه با ارزش دلاری کل ارزهای دیجیتال در دنیا است. یعنی یک ارز دیجیتال چه میزان از سهم بازار را به خود اختصاص داده است)

ارزش بازار رمزارزها در مقابل حوزه دیفای

ارزش بازار رمزارزها : ۸۴۰ میلیارد دلار

ارزش بازار حوزه دیفای : ۴۰ میلیارد دلار.

شاخص ترس و طمع

پایداری در سطح ۲۳ واحد، این شاخص نسبت به روز گذشته تغییری نداشته است.

اخبار بازار رمزارزها

مایکرواستراتژی ۳۰۱ واحد بیت کوین خرید

براساس گزارشی که به‌تازگی در وب‌سایت کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا منتشر شده است، مایکرواستراتژی ، یکی از بزرگترین سرمایه‌گذاران سازمانی بیت کوین، بین دوم اوت تا ۱۹ سپتامبر (۱۱ مرداد تا ۲۸ شهریور) ۳۰۱ بیت کوین با متوسط قیمت ۱۹٬۸۵۱ دلار به ازای هر واحد خریداری کرده است. مایکرواستراتژی در حال حاضر ۱۳۰٬۰۰۰ واحد بیت کوین در اختیار دارد که در مجموع برای خرید آنها ۳.۹۸ میلیارد دلار پرداخت کرده است؛ یعنی این شرکت اکنون و با در نظر گرفتن قیمت‌های فعلی، مجموعاً بیش از یک میلیارد دلار از سرمایه‌گذاری روی بیت کوین ضرر کرده است.

یک سازمان غیرانتفاعی درباره کلاهبرداری ارزهای دیجیتال در تیک تاک هشدار داد

سازمان غیرانتفاعی آمریکایی « بِتِر بیزنس بیِرو » روز ۱۷ سپتامبر (۲۶ شهریور) با انتشار یک پست، درباره کلاهبرداری‌های حوزه ارزهای دیجیتال در تیک تاک هشدار دارد که وعده کسب سود سریع می‌دهند. این سازمان عنوان کرد که کلاهبرداران در تیک تاک با انتشار ویدئو و به تصویر کشیدن مقدار زیادی پول که به ادعای آن‌ها از طریق سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال کسب شده است، افراد ناآگاه را فریب می‌دهند.

استراتژیست ارشد بازار: قیمت بیت کوین تا ۱۲ هزار دلار افت خواهد کرد

گرت سولووِی ، استراتژیست ارشد بازار شرکت « این‌دِمانی‌استاکس »، در مصاحبه با استنزبری ریسرج عنوان کرده است که قیمت بیت کوین احتمالاً تا ۱۲,۰۰۰ دلار ریزش خواهد کرد. به عقیده او، از آنجا که شاخص دلار به بالاترین میزان خود در ۲۰ سال اخیر رسیده است و این روند خواهد داشت، قیمت دارایی‌های پرریسک همچون بیت کوین نیز افت خواهد کرد.

وینترمیوت در جریان هک بخش دیفای خود ۱۶۰ میلیون دلار از دست داد

بر اساس توییت اوگنی گائووی ، مدیرعامل پلتفرم بازارساز الگوریتمی وینترمیوت ، این پروتکل ۱۶۰ میلیون دلار را در جریان هک بخش دیفای خود از دست داده است. با این حال، خدمات وام‌دهی و معاملات خارج از صرافی این پلتفرم تحت تأثیر قرار نگرفته‌اند. کیف پول هکر توسط کاربری به نام «ZachXBT» ردیابی شده است و در حال حاضر حدود ۹ میلیون دلار اتریوم و ۳۸ میلیون دلار از دیگر توکن‌های «ERC-۲۰» موجودی دارد.

تتر ملزم به گزارش سوابق پشتوانه استیبل کوین USDT شد

یک قاضی وام دهی رمز ارزها آمریکایی به تتر دستور داده است تا سوابق مالی پشتوانه استیبل کوین USDT را گزارش کند. طبق این دستور، تتر ملزم به ارائه دفتر کل، ترازنامه، صورت‌حساب درآمد، صورت جریان نقدینگی، صورت سود و زیان و همچنین سوابق هرگونه معامله یا انتقال ارز دیجیتال با استفاده از این استیبل کوین خواهد بود. این دستور مربوط به یک دعوا حقوقی است که ادعا می‌کند، صدور بدون پشتوانه USDT باعث خسارت ۱.۴ تریلیون دلاری به بازار شده است.

وال استریت ژورنال: بایننس و FTX در مزایده وویجر دیجیتال پیشتاز هستند

بر اساس گزارش جدید وال استریت ژورنال، صرافی‌های بایننس و FTX در حراج شرکت ورشکسته وویجر دیجیتال پیشتاز هستند. طبق این گزارش، بایننس حدود ۵۰ میلیون دلار برای خرید این پلتفرم پیشنهاد داده اما به گفته منابع وال استریت ژورنال پیشنهاد FTX کمی بیشتر است. در همین حال، گزارش‌های دیگری نشان می‌دهد که بایننس احتمالاً به دلیل نگرانی از مخالفت دولت ایالات متحده با خرید این پلتفرم، از پیشنهاد خود عقب‌نشینی کند. برنده مزایده خرید وویجر دیجیتال روز ۲۹ سپتامبر (هفتم مهر) اعلام خواهد شد.

بایننس استیبل کوین BUSD را در پالیگان و اولانچ در دسترس قرار داد

صرافی بایننس اعلام کرده که استیبل کوین BUSD را در بلاک چین‌های پالیگان و اولانچ در دسترس قرار داده است. این استیبل کوین تاکنون تنها بر روی شبکه‌های اتریوم بایننس چِین عرضه شده بود. این حرکت زمانی انجام شده که بایننس از ابتدای سپتامبر (شهریورماه) سه استیبل کوین رقیب را از سپرده‌های موجود در صرافی حذف و با توکن BUSD جایگزین کرده است.

بازار NFT اوپن‌سی پشتیبانی از شبکه آربیتروم را آغاز می‌کند

بازار NFT اوپن‌سی اعلام کرده است که پشتیبانی از شبکه آربیتروم ، راه‌حل مقیاس‌پذیری لایه دوم اتریوم را از روز چهارشنبه ۲۱ سپتامبر (۳۰ شهریور) آغاز می‌کند. در حال حاضر، NFTهای این بازار بر روی چهار شبکه اتریوم، پالیگان ، سولانا و کلایتین ساخته می‌شوند. پس از راه‌اندازی آربیتروم ، مجموعه‌هایی NFT مانند سمولوِرس ، جی‌ام‌ایکس بلوبری کلاب و دایموند پپس در این بازار آپلود خواهند شد.

پذیرش ارزهای دیجیتال برای مالیات در ایالت کلرادو به‌صورت رسمی اعلام شد

جارد پولیس ، فرماندار ایالت کلرادو آمریکا، روز دوشنبه (۲۸ شهریور) اعلام کرد که به‌زودی پذیرش ارزهای دیجیتال برای پرداخت مالیات را در این ایالت آغاز خواهد کرد. با آغاز این طرح، افراد و کسب‌وکارهای مختلف می‌توانند مالیات خود را با ارزهای دیجیتال پرداخت کنند. ارزهای دیجیتال پرداخت‌شده برای مالیات، به دلار تبدیل شده و به خزانه این ایالت واریز خواهند شد.

حدود ۹۴ درصد عرضه استیبل کوین دلاری بایننس در اختیار چهار آدرس است

بر اساس داده‌های Into The Block، اکثریت قریب به قاطع توکن‌های استیبل کوین دلاری بایننس (BUSD) در اختیار چند آدرس می‌باشند. طبق این داده‌ها، حدود ۹۴ درصد از کل عرضه BUSD تنها توسط چهار آدرس کنترل می‌شود. از کل عرضه ۱۹.۳۱ میلیارد توکن استیبل کوین دلاری بایننس ، حدود ۱۸.۹۸ میلیارد توکن تنها در اختیار چهار آدرس است که معادل ۹۳.۴۶ درصد کل عرضه این استیبل کوین می‌شود.

آشنایی با پلتفرم وام دهی بایننس

خبری چند روز پیش با عنوان راه‌اندازی پلتفرم وام دهی بایننس منتشر شد که سر و صدای زیادی به پا کرد. بسیاری از کاربران سوالاتی در مورد این پلتفرم داشتند و حتی نمی‌دانستند که این سرویس چیست؟ در ادامه این مطلب دیجی اکسچنج می‌خواهیم در مورد پلتفرم وام دهی بایننس و سوالات متداولی که در مورد این سرویس وجود دارد صحبت کنیم.

پلتفرم وام دهی بایننس چیست؟

طبق اطلاعیه رسمی که در تاریخ 26 آگوست سال جاری منتشر شد، دارندگان بایننس کوین (BNB)، اتریوم کلاسیک (ETC) و تتر (USDT) می‌توانند از طریق سرویس جدید صرافی بایننس که به نام وام دهی بایننس یا همان Binance Lending شناخته می‌شود، دارایی‌های خود را قرض داده و از آن طریق سود کسب کنند.

Binance در اطلاعیه منتشر شده خود خاطر نشان کرد که این سرویس از 28 آگوست تا 29 آگوست در دسترس خواهد بود. محصولاتی که از این طریق وام دهی می‌شوند یک دوره اولیه 14 روزه خواهند داشت. BNB بالاترین نرخ سود سالانه یعنی 15٪ را دارد. در حالی که نرخ سود تتر و اتریوم کلاسیک به ترتیب 10٪ و 7٪ است.

دارایی دیجیتال	جمع سرمایه به اشتراک گذاشته شده	سرمایه‌گذاری شخصی	نرخ بهره سالانه	حد بالا سرمایه‌گذاری
بایننس کوین	200,000 BNB	500 BNB	15%	10 BNB
تتر	10,000,000 USDT	1,000,000 USDT	10%	100 USDT
اتریوم کلاسیک	20,000 ETC	1,000 ETC	7%	1 ETC

صرافی بایننس پلتفرم اعطای وام خود را در تاریخ 28 آگوست، به عنوان یک سرویس ایجادکننده ارزش افزوده برای کاربرانی که دارایی‌های دیجیتال بیکار دارند؛ راه‌اندازی کرد. طبق آنچه که در وب‌سایت این صرافی منتشر شده؛ با اعطای وام، کاربران بایننس قادر خواهند بود تا با به دست آوردن درآمد بهره از طریق وام دادن دارایی‌های خود در یک دوره زمانی خاص، وجوهی که در حساب‌های این صرافی دارند را افزایش دهند.

در مرحله اول شروع وام، محصولاتی مانند BNB ، USDT و ETC با اعتبار ثابت به مدت 14 روز و با جزئیات زیر قرض داده می‌شوند:

• نرخ بهره سالانه: بایننس کوین 15٪، تتر 10٪ و اتریوم کلاسیک 7٪
• دوره اشتراک: از ساعت 6 صبح روز 28 آگوست سال 2019 تا ساعت 24 روز 29 آگوست سال 2019
• مدت زمان سررسید: 14 روز
• دوره محاسبه بهره: از ساعت 24 روز 29 آگوست تا ساعت 23:59 دقیقه روز 10 سپتامبر
• زمان پرداخت بهره: بلافاصله پس از سررسید وام
• قالب اشتراک: برای اولین بار بر اساس پایه خدمت ارائه می‌شود.

نرخ بهره سالانه برای مراحل آینده بر اساس پذیرش مرحله اول این پروژه توسط بازار تعیین می‌شود. قرار است به زودی کوین‌های بیشتری به لیست این پلتفرم اضافه شوند.

نحوه استفاده از پلتفرم وام دهی بایننس

قبل از استفاده از این سرویس یک دوره آماده سازی وجود دارد که باید به آن توجه کنید. برای شروع پروسه ابتدا باید محصول مورد نظر خود را انتخاب کنید. در صفحه هر محصول توضیحات مفصلی در مورد این پلتفرم وجود خواهد داشت. مثلا:

• حداکثر میزان وام دهی: حداکثر کوینی که می‌توان وام داد.
• تاریخ سودهی: روزی که بهره از آن به بعد محاسبه می‌شود.
• تاریخ سررسید: روزی که سود و سهام واریز می‌شود.

به تصویر زیر دقت کنید:

در مرحله دوم باید اطمینان حاصل كنید كه دارایی كافی در حساب‌تان وجود دارد. لازم به ذکر است که دارایی‌های در حال انتظار و حساب مارجین واجد شرایط نیستند. با توجه به مبلغی که انتخاب کرده‌اید تا آن را وام بدهید، سیستم بایننس سود شما را محاسبه می‌کند. به تصویر زیر نگاه کنید:

پس از وام دهی، سیستم بایننس مبلغ مربوطه را از مانده حساب شما کسر می‌کند. می‌توانید جزئیات این معامله را در صفحه Successful Purchase مشاهده کنید. سپس با رسیدن به موعد مقرر، بازخرید به طور خودکار اتفاق افتاده و حقوق صاحبان سهام و بهره بلافاصله به حساب شما واریز می‌شود. می‌توانید این عملیات را در صفحه Balance مشاهده کنید.