نحوه محاسبه بازده طلا

بازگشت سرمایه یا بازده هزینه ها نسبتی بین درآمد خالص و سرمایه گذاری است

مسیر ثروت ساز با آموزش طلا و نقره

با توجه به افزایش نرخ تورم از میانیگن 25% به 40% در سه سال اخیر ، اهمیت یادگیری علوم مالی برای عموم مردم افزایش پیدا کرده است البته از پیش هم آگاهی از مباحث مالی منجر به ایجاد تصمیمات مالی درست تر و پیرو آن ایجاد زندگی با کیفیت بالاتری مینمود ولیکن در حال حاضر اهمیت یادگیری مسائل مالی همچنین مانند علوم زیبای روانشناسی و پزشکی برای هر فرد دارای اهمیت شده و میبایست هوش مالی خود را در زمینه مسائل امور مالی افزایش بدهد که در این دوره آموزشی سعی بر آن شده تا بستر رشد و ترقی فرد در جهت ایجاد یک تحول اساسی در زندگی صورت پذیرد قطعا دوره آموزشی مسیر ثروت ساز همراه با آموزش مسائل مربوط به طلا و نقره آگاهی فرد را در زمینه های مختلف مالی در زندگی بالا میبرد و این توانایی را برای دانش پذیر ایجاد مینماید که بتواند بهترین مسیر را که کمترین هزینه فرصت از دست رفته را برایش داشته باشد طی کندو پس از گذر چند سال وقتی به گذشته نگاه میکند به مسیری که طی کرده و دستاورد هایی که داشته افتخار کند
بنابراین این دوره آموزشی یک نیاز به تغییر اساسی را در دانشجو میطلبددر جهت ساختن باورها و اعتقادات درست مالی در جنبه های مختلفی از زندگی.

گاها دربخش های مختلف آموزشی به مسائل روانشناسی پرداخته شده چرا که باور دارم زیر بنای موفقیت در هر حوزه و هر رشته ای وابستگی بسیار بسیار زیادی با مسائل مربوط به روانشناسی فرد دارد که گاها جهت مطالعه عمیق تر به کتب مختلف در این زمینه یا مشاوره فردی و گروهی ارجاع داده شده است .
چرا که اعقاد دارم یک فرد زمانی میتواند حس خوشبختی و رضایت از زندگی را تجربه کند که تواما در مسیر درست زندگی باشد قطعا یافتن اینکه من برای چه کاری ساخته شده ام و رسالت من چیست و وظیفه من در این دنیا به چه صورتی است ؟ سوال ها و پرسش های اساسی و بنیادینی هستند که پیدا کردن پاسخ آنها ساده نیست ولیکن بستر رشد و ترقی در مسیری که فرد خودش احساس رضایت میکند یکی از بهترین هاست و احساس بسیار خوبی به فرد بصورت روزانه منتقل مینماید که در راستای اهداف و علایق خود بصورت روزافزون در تلاش است که اگر این مهم محقق شود قطعا با توکل به خداوند مهربان به آرزوهای زیبای خود توام با لذت و علاقه روزافزون میرسد.
بنابراین دوره مسیر ثروت ساز یک دوره آموزشی بر اساس یک برنامه ریزی دقیق مالی و غیر مالی در زندگی است . فرد میخواهد و تصمیم میگیرد که زندگی خود را تغییر دهد
و این تغییر در بعد سرمایه گذاری و آگاهی از مسائل اقتصادی مخصوصا در زمینه طلا و نقره صورت میپذیرد
چرا که لازمه تغییر و پس انداز ، ایجاد انگیزه درونی و مالی است که دانش پذیر را در حفظ مسیر خود یاری می نماید
در واقع در دوره آموزشی فوق به شناسائی وضعیت موجود میپردازیم وبه عدم قیاس خود با دیگران تاکید داریم چرا که اعتقاد داریم هر کدام از ما رسالت و وظیفه خاص خود را داریم که میتوانیم به هر کدام از آنها برسیم و هرکس در برنامه زمانی خود در حال زندگی کردن است
پس وقتی تصمیم به تغییر میگیریم ابتدا باید بدانیم که کجا هستیم و به کجا میخواهیم برویم و آیا خواسته ما از زندگی در حال حاضر خواسته قلبی در جهت استعداد ما بوده است یا خیر که فهمیدن این مهم جزو زیباترین و لذت بخش ترین دانستنیهای این عالم هستی است که اگر هر انسانی در طول زندگی زیبایش به این مهم دست پیدا کند قطعا در مسیر ثروت ساز بعد از دستیابی به خواسته های مالی خود ، از منظر رضایت از زندگی در سطح مطلوبی قرار میگیرد
بنابراین در بخش آموزش به برنامه ریزی و رعایت قوانین مالی خود فرد تاکید شده که جهت رسیدن و محقق کردن اهداف لازم الاجراست .

در حقیقت دوره آموزشی مسیر ثروت ساز مسیری است که اینجانب در 15 سال اخیر زندگی ام طی کردم و با توجه به رضایت شخصی از زندگی ، لازم دانستم این علم و آگاهی زیبارو به دیگران هم منتقل کنم چرا که خیلی خیلی خوشحال خواهم شد وقتی میبینم جوانی یا نوجوانی با انگیزه و با هدف در کنار تمام مشکلات و سختی های زندگی در مسیر درست در حال حرکت است و به ارزوهای خودش میرسد و زندگی باب میل خود را میسازد و در حال توسعه در تمامی بخش های زندگی خویش است که در این مرحله نه تنها خود فرد بلکه هر کسی این شخص را ملاحظه میکند لذت میبرد و کیف میکند و واقعا افتخار میکند نحوه محاسبه بازده طلا
بنابراین امیدوارم این دوره آموزشی بتواند برای تک تک نوجوانان و جوانان ایران عزیزم مفید و موثر واقع شود و تحولی اساسی در زندگی زیبایشان ایجاد نماید که این مهم آرزوی قلبی بنده است
اما در کنار این مسیر زیبا لازم دانستم دانش افراد را در زمینه خرید و فروش طلا افزایش دهم زیرا خود نیز از این نوسانات استفاده بسیار عالی بردم و لذت اساسی را وقتی تحلیل توام با عمل را تجربه کردم کسب نمودم
در خصوص طلا تاکید بر ابزارهای خرید و فروش در بستر غیرحضوری و غیر فیزیکی شده است که ریسک ناشی از سرقت و ترس ناشی از نگهداری را از بین برده ایم و تسلط فرد به متغیرهای مهم اثر گذار بر قیمت اونس جهانی و توانایی دانشجو جهت ایجاد یک دامنه قابل اطمینان از پیش بینی نرخ دلار و نرخ جهانی طلا که دو عامل موثر بر قیمت طلا در ایران هستند را حاصل کرده ایم
در ضمن بیان نقطه خرید و فروش در کانال آموزشی که مکمل دوره اموزشی فوق هست صورت میپذیرد به صورتی که همراه با دانشجو خرید و فروش طلا انجام میدهیم تا بتوانیم تئوری را به عمل تبدیل نماییم .
اما جهت سرمایه گذاری روی طلا به دید بلند مدت فرصتهای بهتری از سرمایه گذاری را اشاره نموده ایم که هم در گذشته و هم در آینده بازدهی بالاتری را نصیب سرمایه گذاران کرده است به عنوان مثال به فلز گران بها نقره اشاره شده که روند صعودی بهتری نسبت به طلا داشته و خواهد داشت و با این شعار که نقره از طلا ، طلاتر است به مباحث مختلف آن و متغیرهای مهم تاثیر گذار و نحوه خرید و نگهداری اشاره کرده ایم .
قطعا پذیرش اینکه نقره از طلا رشد بالاتری داشته و سرمایه گذاری بهتری نسبت به آن بوده کاری بس سخت است چرا که باورهای افراد مخصوصا در کشور عزیزمان با پیش داوری های اشتباهی همراه است که لازم دانستیم تمام این پیش داوری ها را اصلاح کنیم و در مسیر درست سرمایه گذاری بلند مدت را روی نقره نحوه محاسبه بازده طلا ترویج دهیم.
در واقع خروجی دوره آموزشی نقره و طلا به این صورت است که اگر به خواهیم به عنوان یک قسمتی از سبد دارایی هایمان سرمایه گذاری امن روی فلزات گران بها انجام دهیم قطعا نقره انتخاب بهتری نسبت به طلا است چرا که میدانیم قیمت اکثر کالاهای اساسی و با دوام با طلا قیمت گذاری میشود
و صرف رشد قیمت طلا سود اقتصادی ایجاد نمیکند بلکه صرفا قدرت خرید را حفظ مینماید لازم است بدانید گاها یک سری از اقلام رشد بالاتری نسبت به مسائل مربوط به عرضه و تقاضا نسبت به طلا داشته اند و این تصور که خرید طلا برای بلند مدت تصمیم خوبی است کاملا اشتباه است ولیکن خرید و نگهداری نقره برای بلند مدت را با دلایل منطق مالی توجیه کردیم و صرفا خرید و فروش طلا جهت کسب بازدهی کوتاه مدت ناشی از نوسانات آن را توصیه کرده ایم که در کانال مکمل آموزشی این توصیه ها را انجام میدهیم و با هنرجویان خرید و فروش میکنیم تا هم هزینه دوره آموزشی برای عزیزان بصورت رایگان باشد و هم لذت اینکه علمی که یاد گرفتیم را به عمل تبدیل کرده باشیم را با یکدیگر کسب نماییم

اما برای کسی که در این دوره آموزشی شرکت میکند چه مزایایی خواهد داشت :

1-هزینه دوره آموزشی فوق با سرمایه 10 میلیون تومان طی بازده حداکثر 1 ساله رایگان شده و یک دوره آموزشی در بستری که آموزش داده شده برای فرد بصورت رایگان ایجاد می شود
2-تسلط فرد به مباحث مالی در حوزه زندگی فردی و تصمیمات درست مالی که میتواند مشاوری عالی در زمینه امور مالی برای آشنایان و دوستان باشد افزایش می یابد
3-برنامه ریزی مالی فرد بصورت منظم صورت میپذیرد و با رعایت کردن قوانین مالی نوشته شده نظم در امور مالی شخصی صورت میگیرد
4-ایجاد باورهای درست در زمینه فلز گران بها نقره و ترغیب سرمایه گذاری بلند مدت به عنوان درصدی از سبد دارایی های فرد
5-روش بازنشستگی زود هنگام از طریق ایجاد درآمد غیر فعال که نیاز به کار کردن فعال ندارید
6-مسلط شدن به نحوه خرید و فروش طلا در بازارهای مختلف
7-تشخیص حباب مثبت و منفی طلا
8-تحلیل اونس جهانی طلا و مشخص کردن دامنه نوسان دلار در هر سال
9-نحوه محاسبه و ارزشگذاری دلار در ایران
10-گلچین بیش از 20 کتاب موفقیت در دنیا بصورتی که در کشور عزیزمان کاربردی باشد وبه آن جامع عمل بپوشانیم
11-یادگیری مسائل مربوط به مالیات در حوزه طلا و نقره و تسلط به بحث مالیات ارزش افزوده
12-نحوه تخصیص منابع از محل اخذ وام و خرید کالاها بصورت قسطی
13-معرفی و یادگیری صندوق های سرمایه گذاری سپرده طلا در بورس
14- یادگیری تحلیل نقطه سر به سر و کاربرد آن در مسائل مالی مخصوصا کسب و کارهای فردی

نحوه محاسبه بازده طلا

چگونگی محاسبه‌ی بازدهی سبد اختصاصی و بازدهی سبدگردان

به منظور ارائه‌ی روشی که بتوان از طریق آن بازدهی سبدهای اختصاصی و همچنین عملکرد سبدگردان را ارزیابی نمود، از دو فرمول شناخته‌شده جهانی تحت عناوین (الف) نرخ بازدهی پول وزنی (MWRR) و (ب) نرخ بازدهی زمان وزنی (TWRR) استفاده می‌شود. نرخ بازدهی پول وزنی برای هر سبد اختصاصی محاسبه می‌شود و به گونه‌ای طراحی شده تا بیانگر بازدهی هر سبد اختصاصی تحت مدیریت سبدگردان باشد. نرخ بازدهی زمان وزنی بیانگر بازدهی کل تمامی دارایی‌های تحت مدیریت سبدگردان است و نشان می‌دهد که سبدگردان به طور متوسط تا چه حد در مدیریت سبدهای اختصاصی تحت مدیریت خود، موفق به کسب بازدهی برای سرمایه‌گذاران شده‌ است. به عبارت دیگر سرمایه‌گذاران با توجه به بازدهی سبدگردان، می‌توانند عملکرد سبدگردان را ارزیابی نموده و در مورد سپردن مدیریت دارایی خود به سبدگردان تصمیم‌گیری کنند. سبدگردان، بازدهی سبد اختصاصی را به صاحب سبد مربوطه گزارش می‌کند، در حالیکه موظف است بازدهی سبدگردان را جهت اطلاع عموم در تارنمای خود منتشر کند.

نرخ بازگشت سرمایه (ROI) و نحوه محاسبه آن

قطعا تا بحال درباره ایجاد یک کسب و کار فکر کرده اید، اساسا افراد بنا به سوددهی یک کسب و کار به آن توجه می کنند. در بازار ایران، ما هر روز ایده های بسیاری برای ایجاد کارهای مختلف را می شنویم. توجه به مکالمات روزمره مردم ما را به این مسئله آگاه تر می کند. به هر حال همه ما به دنبال شغلی با بازده خوب هستیم یا به تعبیری شغلی را می پسندیم که در آن نرخ بازگشت سرمایه به میزان مقبولی باشد.
اما چگونه می توان دریافت که نرخ بازگشت سرمایه کسب و کار ما چه میزان است؟ آیا راهی برای محاسبه سود کسب و کار یا سرمایه گذاری ما وجود دارد و یا اینکه آیا می توان قبل از آغاز کردن یک کسب و کار نرخ بالقوه ای را محاسبه کرد؟ با دستیار کسب و کار یارا همراه باشید تا نحوه محاسبه نرخ بازگشت سرمایه را به همراه مثال با هم مرور کنیم.

نرخ بازگشت سرمایه (ROI) چیست؟

بازگشت سرمایه (ROI) معیار تقریبی سودآوری سرمایه گذاری است

مهم ترین بخش سرمایه گذاری ها، بحث سوددهی و بازگشت سرمایه است. هیچ کدام از ما دوست نداریم کسب و کاری داشته باشیم که در اولین مراحل آن ضرر کنیم. متضرر شدن در یک سرمایه گذاری می تواند حالت های گوناگونی داشته باشد ، شاید در یک بازه زمانی یا فعالیتی و. هیچ سودی نکرده باشیم و اما همچنان اصل سرمایه اولیه حفظ شده باشد ، خب در این حالت که به نظر بهترین حالت متضرر شدن است ما موقعیت های سوددهی دیگری را از دست داده ایم و این یک ضرر محسوب می شود ، گاهی نیز علاوه بر سود نکردن سرمایه اولیه را از دست می دهیم که این امر بسیار دشوار است و امیدوارم برای هیچ یک از ما پیش نیاید. برای برآورد اینکه ما چه میزان سوددهی داشته ایم یا پیش بینی اینکه چه میزان بازگشت سرمایه خواهیم داشت عموما از روش علمی نرخ بازگشت سرمایه یا (ROI) استفاده می شود. ROI مخفف Return on Investment به معنی بازگشت سرمایه است. به بیان ساده (ROI) یک معیار مالی است که عموما برای محاسبه سود احتمالی سرمایه گذاری استفاده می شود. یعنی اگر مبلغی را در جایی سرمایه گذاری کنیم و بخواهیم میزان سودی که قرار است از آن عاید شود را بفهمیم، می توانیم از معیار نرخ بازگشت سرمایه (ROI) استفاده کنیم.
با استفاده از روش محاسباتی بازده سرمایه (ROI) همانطور که می توان سود دهی بالقوه از یک سرمایه گذاری را ارزیابی کرد، می توان بازده چندین سرمایه گذاری را نیز به دست آورد و پرسودترین آن ها را بعنوان یک سرمایه گذاری بهتر انتخاب کرد.
در نتیجه بحث های فوق ROI نسبت بین سرمایه گذاری و درآمد خالص است که عموما آن را به حالت درصد نشان می دهند.

چگونه ROI سرمایه گذاری خود را محاسبه کنیم؟

روشهای محاسبه ی بازده سرمایه

خب حالا زمان آن است تا با هم نحوۀ محاسبه نرخ بازگشت سرمایه خود در یک سرمایه گذاری را مرور کنیم، تا هر زمان قرار شد در یک تجارت از قبیل املاک، سهام، طلا یا هر چیز دیگر سرمایه گذاری کنیم، بتوانیم ROI سرمایه گذاری خود را به راحتی محاسبه کرده و مانند حرفه ای ترین ها در آن مسئله ورود کنیم.
لازم است قبل از محاسبه ROI، ابتدا با مفهومی به نام بازده خالص آشنا شویم. بازده خالص یا نحوه محاسبه بازده طلا میزان سود خالص یا زیان، همان رقم حاصل از کسر کردن مقدار کل سرمایه اولیه از مقدار نهایی سرمایه می باشد0 (سرمایه اولیه –مقدار نهایی)=(بازده خالص)
(محاسبۀ نرخ بازگشت سرمایه در مجموع دو روش دارد که هر دوی این روش ها را در ادامه توضیح خواهیم داد.)
حال که با مفهوم بازده خالص آشنا شدید به دو روش محاسباتی ROI می پردازیم:

روش اول:

در این نوع محاسبه ی نرخ بازگشت سرمایه ، بازده خالص سرمایه گذاری بر کل هزینه های سرمایه گذاری تقسیم می شود و در نهایت از حاصل تقسیم درصد می گیریم، که این روش از محاسبه ی نرخ بازده سرمایه (ROI) را می توان با فرمول زیر نمایش داد.
ROI=(گذاری سرمایه خالص بازده)/(گذاری سرمایه های هزینه کل )×100

روش دوم:

در این روش ارزش اولیه سرمایه را از ارزش نهایی سرمایه کم کرده ، حاصل را بر هزینه های سرمایه گذاری (که شامل همه هزینه های احتمالی است) تقسیم می کنیم و در نهایت با ضرب کردن رقم حاصل در عدد صد ، از آن درصد می گیریم.
ROI=(سرمایه نهایی ارزش-سرمایه اولیه ارزش)/(گذاری سرمایه های هزینه)×100
همانگونه که شاهد بودیم ، ROI یک روش ساده است و این امر به معنای استاندارد بودن و معیار جهانی سودآوری آن است.
در کنار سادگی و کارآمدی این روش ، باید بیفزاییم که در این روش نقطه ضعفی نیز وجود دارد و آن ناکارآمدی این روش برای محاسبه نرخ سوددهی بر اساس یک بازۀ زمانی است. به تعبیری این روش تنها اعداد را به ما تحویل می دهد آنهم بدون در نظر گیری عنصر زمان، به طور مثال در هر حالت رقم 200% در این فرمول بیش از 130% است، در حالی که 200% بازدهی در بازه زمانی دو ساله بوده، ولی 130% مربوط به یک دوره سه ماهه است.
در مجموع هر چه بازده خالص، رقم مثبتی را نشان دهد (بازده بیشتر از سرمایه اولیه) به معنی کسب سود بیشتر بوده و ارزش سرمایه گذاری را دارد، همچنین اگر عدد منفی باشد (بازده کمتر از سرمایه) به معنی متضرر شدن سرمایه گذار خواهد بود، زیرا هزینه ها بیش از بازده بوده است، بنابراین نباید در آن حیطه سرمایه گذاری کرد. سرانجام اینکه ، برای محاسبه ROI با بالاترین میزان دقت ، باید بازده کل و هزینه های کل در نظر گرفته شود.
در ادامه یک مثال را ذکر خواهیم کرد تا حالت عملی این نوع محاسبه را نیز درک کنیم.

تاجر ایرانی مبلغ ده میلیون را برای وارد کردن 100 پتو از یک کشور خارجی، سرمایه گذاری نموده است ، به هر پتو 5000 تومان (در مجموع 500.000 تومان ) هزینه گمرک تعلق گرفته است و 1000 تومان نیز هزینه حمل و نقل هر پتو (در مجموع 100.000 تومان ) تعیین گردیده است. هر پتو در مقصد قرار است تا به قیمت 200.000 تومان (در مجموع 20.000.000 تومان) به فروش برسد.
حال با فرمولی که در سطور قبل این مقاله بیان نمودیم به محاسبه این مسئله می پردازیم.
ابتدا باید بازده خالص را بدست آوریم :(سرمایه اولیه – مقدار سرمایه نهایی)=(بازده خالص)
20.000.000-10.000.000=10.000.000(بازده خالص)
چون در این مثال هزینه هایی برای گمرک و حمل و نقل در نظر گرفته ایم باید مجموع این دو را از بازده خالص کسر کنیم.
(100.000+500.000) - 10.000.000=9.400.000
حال عدد حاصل را بر هزینه ای که برای سرمایه گذاری در نظر گرفته ایم،تقسیم کرده و از آن درصد می گیریم.
ROI=9.400.000/10.000.000×100=94%
در نهایت درصد نرخ بازده سرمایه 94 درصد است که نشان می دهد این سرمایه گذاری به میزان 94 درصد برای تاجر ایرانی سودآور بوده است.

بازگشت سرمایه یا بازده هزینه ها نسبتی بین درآمد خالص و سرمایه گذاری است

قطعا تا بحال درباره ایجاد یک کسب و کار فکر کرده اید، اساسا افراد بنا به سوددهی یک کسب و کار به آن توجه می کنند. در بازار ایران، ما هر روز ایده های بسیاری برای ایجاد کارهای مختلف را می شنویم

نرخ بهره چیست؟

نرخ بهره یا بیان دیگر نرخ سود به مبلغی گفته می ‌ شود که وام ‌ دهنده از وام ‌ گیرنده طلب می ‌ کند و آن را به صورت درصدی از اصل وام اعطاء شده محاسبه می ‌ شود . نرخ بهره وام به طور معمول به صورت سالانه مشخص می ‌ شود که به عنوان نرخ درصد سالانه ( APR ) نیز شناخته می ‌ شود . همچنین نرخ سود می ‌ تواند بر روی مبلغی که یک بانک یا موسسه اعتباری از یک حساب پس ‌ انداز یا گواهی سپرده ( CD ) کسب می ‌ کند هم اعمال شود . عبارت بازده درصدی سالانه ( APY ) به سود بدست آمده از این نوع حساب ‌ های سپرده ‌ گذاری اشاره دارد .

فهمیدن نرخ ‌ های بهره

به طور کلی بهره هزینه ‌ ای است که وام ‌ گیرنده جهت استفاده از یک دارایی پرداخت می ‌ کند . دارایی ‌ های قرض گرفته شده انواع گوناگونی می ‌ تواند داشته باشد که برخی از آنها عبارتند از : کالاهای مصرفی، پول نقد، وسایل نقلیه و سایر دارایی ‌ ها . نرخ بهره بر روی بیشتر معاملات استقراض و وام اعمال می ‌ شود . در اکثر مواقع مردم برای خرید ماشین، خانه، تامین مالی پروژه ‌ های خودشان، راه ‌ اندازی یا تامین مالی مشاغل و یا حتی پرداخت شهریه دانشگاه خود یا بستگانشان پول قرض می ‌ کنند . در طرف دیگر کسب و کارها جهت تامین مالی پروژه ‌ های سرمایه ‌ ای وام دریافت می ‌ کنند و با خرید دارایی ‌ های ثابت و بلند مدت مثل ساختمان، ماشین آلات و زمین عملیات ‌ های خودشان را گسترش می ‌ دهند . در این شرایط پول قرض گرفته شده یا به صورت یکجا در تاریخ از پیش تعیین شده و یا به صورت اقساط دوره ‌ ای به قرض دهنده باز پرداخت می ‌ شود .

نرخ سود وام ‌ ها به اصل پول اعمال می ‌ شود که همان مبلغ وام است . نرخ بازده برای وام ‌ دهنده و نرخ بهره هرینه بدیهی برای وام ‌ گیرنده است . زیرا پولی که قرار است وام ‌ گیرنده آن را باز پرداخت کند معمولا بسیار بیشتر از مبلغ قرض شده است زیرا کسانی که وام می ‌ دهند برای از دست دادن مالکیت پول خود در طول دوره وام به غرامت نیاز دارند . به بیان دیگر وام ‌ دهنده می ‌ توانست به جای دادن وام وجوه یا مبلغ وام را در آن دوره که به وام ‌ گیرنده داده است در مکان دیگری سرمایه ‌ گذاری کند و کسب درآمد داشته باشد . تفاوت بین اصل وام و مبلغ بازپرداخت شده همان سود بدست آمده است .

هنگامی که وام ‌ گیرنده از نظر وام ‌ دهنده کم ریسک تشخیص داده می ‌ شود، معمولا نحوه محاسبه بازده طلا نرخ سود کمتری را از وام ‌ گیرنده دریافت می ‌ کند . اما از طرف دیگر اگر وام ‌ گیرنده پرریسک تشخیص داده شود، نرخ بهره ‌ ای که از آن دریافت می ‌ کنند بالاتر می ‌ رود که این موضوع خود باعث افزایش هزینه وام خواهد شد .

نکته : میزان ریسک در زمانی ارزیابی می ‌ شود که وام ‌ دهنده به امتیاز اعتبار وام ‌ گیرنده به صورت بالقوه نگاه می ‌ کند، به همین خاطر هم است که اگر دوست دارید واجد شرایط بهترین وام باشید، داشتن یک امتیاز عالی بسیار مهم است .

یک مثال از نرخ بهره

اگر شما 100 میلیون تومان وام را جهت خریداری لوازم خانه از یک بانک دریافت کنید و در قرارداد وام هم قید شده باشد که نرخ سود وام معادل 10 درصد است، مبلغی که شما باید به بانک بازپرداخت کنید برابر 110 میلیون تومان خواهد بود .

110 = (100 * 0.1) + 100

مثالی که در بالا بیان شد براساس فرمول نرخ بهره ساده سالانه محاسبه شده است که عبارت است از :

بهره ساده وام = اصل پول + اصل پول * نرخ بهره

فردی که در مثال بالا وامی برای خرید لوازم خانه گرفته بود باید مبلغ 10 میلیون تومان سود را در انتهای سال باز پرداخت کند، با این فرض که این قرارداد یک وام یک ساله است . اما اگر مدت نحوه محاسبه بازده طلا وام بیان شده 5 سال باشد سود پرداختی به صورت زیر محاسبه می ‌ شود :

نرخ بهره = اصل پول * نرخ سود * زمان

نرخ بهره سالانه در مثال بالا 10 درصد به باز پرداخت سود سالانه 10 میلیون تومان تبدیل می ‌ شود . در نتیجه بعد از 5 سال شخص وام ‌ گیرنده باید علاوه بر اصل وام، مبلغ 50 میلیون تومان را به عنوان بهره وام پرداخت کند . این موضوع نشان می ‌ دهد که بانک ‌ ها چگونه درآمد کسب می ‌ کنند .

نرخ بهره مرکب

گاهی اوقات برخی از وام ‌ دهندگان روش نرخ بهره مرکب را ترجیح می ‌ دهند، به این خاطر که وام ‌ گیرنده باید بهره بسیار زیادتری را باز پرداخت کند . سود مرکب که با عنوان سود بهره هم شناخته می ‌ شود، به اصل و همچنین سود انباشته شده از دوره ‌ های قبلی اعمال می ‌ شود . در این روش بانک فرض می ‌ کند که در پایان سال فرد وام ‌ گیرنده اصل و بهره آن نحوه محاسبه بازده طلا سال را به بانک بدهکار است و در نتیجه نرخ بهره را برای سال دوم بر روی این مبلغ اهمال می ‌ کند و نه اصل پول وام گرفته شده .

در نتیجه سود بدهی هنگام محاسبه به روش مرکب بسیار بیشتر از سود بدهی به روش بهره ساده است . برای یک بازه زمانی کوتاه، محاسبه سود از هر دو روش مشابه خواهد بود . اما با افزایش زمان وام ‌ دهی تفاوت بین این دو نوع محاسبه بهره افزایش خواهد یافت .

فرمول زیر می ‌ تواند به عنوان فرمول محاسبه سود مرکب مورد استفاده قرار بگیرد : بهره مرکب

در فرمول بیان شده p بیان ‌ گر اصل وام و n بیان ‌ گر تعداد دوره ‌ های ترکیب است . اگر بخواهیم مثالی را که در سطرهای بالا زدیم را مطابق با بهره مرکب محاسبه کنیم، مقدار پول باز پرداختی برابر 61 میلیون تومان خواهد بود که از مقدار محاسبه شده توسط روش بهره ساده بسیار بیشتر است .

حساب ‌ های پس ‌ انداز و سود مرکب

وقتی با استفاده از حساب پس ‌ انداز پول خودتان را پس ‌ انداز می ‌ کنید در این صورت هم بهره مرکب بسیار مورد توجه پس ‌ انداز کنندگان است . سودی که این حساب ‌ ها بدست می ‌ آورند به عنوان غرامتی به شخص صاحب حساب برای اجازه دادن به بانک جهت استفاده از آن مبالغ پس ‌ اندازه شده می ‌ باشد . به عنوان مثال، اگر شما مبلغ 500 میلیون تومان را در یک حساب پس ‌ انداز قرار بدهید، بانک بخشی از این پول را جهت ارائه وام به درخواست کننده وام پرداخت می ‌ کند و در عوض آن بانک برای جبران خسارت شما به صورت سالانه 8 درصد سود به حساب شما واریز می ‌ کند . بنابراین زمانی که بانک 10 درصد از وام ‌ گیرنده بهره می ‌ گیرد، 8 درصد آن را به صاحب حساب پرداخت می ‌ کند و مابه التفاوت آن به عنوان سود خود بانک محاسبه می ‌ شود . در اصل، افراد پس ‌ اندازه کننده به بانک پول قرض می ‌ دهند که به نوبه خود در ازای بهره، مبالغی را در اختیار وام ‌ گیرنده قرار می ‌ دهد .

هزینه بدهی وام ‌ گیرنده

در شرایطی که نرخ بهره درآمد بهره برای وام ‌ دهنده را نشان می ‌ دهد، آنها هزینه بدهی به وام ‌ گیرنده را ایجاد می ‌ کنند . شرکت ‌ ها و موسسات هزینه وام گرفتن را در مقابل هزینه حقوق صاحبان سهام مثل پرداخت سود سهام را بررسی می ‌ کنند تا معلوم شود که کدام منبه تامین مالی کم هزینه ‌ تر خواهد بود . از آنجایی که بیشتر شرکت ها سرمایه خودشان را با قبول بدهی و / یا انتشار سهام تامین می ‌ کنند، هزینه سرمایه جهت بدست آوردن ساختار بهینه سرمایه ارزیابی می ‌ شود .

نرخ بهره به چه صورت مشخص می ‌ شود

نرخ بهره ‌ ای که بانک ‌ ها برای ارائه تسهیلات خودشان در نظر می ‌ گیرند به عوامل متعددی مثل وضعیت اقتصاد وابسته است . بانک مرکزی یک کشور ( مثل فدرال رزرو در کشور آمریکا ) نرخ بهره بانک ‌ های آن کشور را مشخص می ‌ کند که هر بانک از آن نرخ برای تعیین محدوده نرخ درصد سالانه وام ‌ های خود استفاده می ‌ کنند . زمانی که بانک مرکزی نرخ سود را در سطح بالایی تعیین می ‌ کند به این معنی است که هزینه بدهی افزایش خواهد یافت . زمانی که هزینه بدهی افزایش یابد، افراد را از استقراض و وام گرفتن منصرف می ‌ کند و در نتیجه تقاضای مصرف ‌ کنندگان را کند می ‌ کند . همچنین نرخ بهره بانک ‌ ها به طور معمول با تورم افزایش پیدا می ‌ کند .

جهت مبارزه با تورم، بانک ‌ ها ممکن است که الزامات دخیره بالاتری را مشخص کنند، در نتیجه عرضه پول کاهش یابد و یا اینکه تقاضا برای اعتبار افزایش پیدا کند . در یک اقتصاد با نرخ بهره زیاد، افراد عادی به پس ‌ انداز پول ‌ های خود می ‌ پردازند، زیرا از نرخ سود پس ‌ انداز خودشان بیشتر سود کسب نحوه محاسبه بازده طلا می ‌ کنند . در چنین شرایطی بازار سهام دچار آسیب خواهد شد، چون سرمایه ‌ گذاران خرد ترجیح می ‌ دهند که پول ‌ های خودشان را در جاهایی قرار بدهند که دارای ریسک کمتری است، در نتیجه با زیاد شدن نرخ سود یک سرمایه ‌ گذاری بدون ریسک، مردم عادی دیگر علاقه نخواهند داشت تا سرمایه خودشان را صرف یک دارایی با ریسک بالا به مانند خرید سهام در بازار بورس کنند . در نتیجه این اتفاق ‌ ها کسب و کارها دسترسی محدودی به منابع مالی سرمایه ‌ ای از طریق بدهی خواهند داشت و این موضوع باعث به وجود آمدن انقباض اقتصادی می ‌ شود .

اغلب اقتصادها در دوره نحوه محاسبه بازده طلا ‌ هایی با نرخ پایین بهره تحریک می ‌ شوند، زیرا در چنین شرایطی وام ‌ گیرندگان به وام ‌ های با نرخ بهره پایین دسترسی خواهند داشت . از طرف دیگر چون نرخ سود در پس ‌ اندازه ‌ ها پایین می ‌ آید، این احتمال وجود دارد که کسب و کارها و افراد بیشتری به سمت ابزارهای سرمایه ‌ گذاری پر ریسک ‌ تر مانند خرید سهام بروند . این هزینه ‌ ها به اقتصاد و بازار سرمایه ( بورس ) تزریق می ‌ شود که منجر به ایجاد اقتصاد انبساطی می ‌ شود . از طرف دیگر هم اگر نرخ سود بانک ‌ ها برای مدت زمان طولانی پایین باقی بماند، در نهایت نحوه محاسبه بازده طلا امر منجر به عدم تعادل بازار خواهد شد که در آن تقاضا بیش از عرضه است و این روند باعث ایجاد می ‌ شود . زمانی که تورم اتفاق می ‌ افتد نرخ سود بانکی افزایش می ‌ یابد تا حجم پول در گردش موجود در جامعه کاهش پیدا کند .

تبعیض و نرخ بهره

با توجه به قوانینی مانند قانون فرصت ‌ های اعتباری برابر ( ECOA ) که در آن شیوه ‌ های تبعیض آمیز وام ‌ دهی را ممنوع کرده است، اما نژادپرستی سیستماتیک در کشور آمریکا وجود دارد . مطابق با گزارش سایت Realtor.com در ماه جولای سال 2020 میلادی، به خریداران خانه که سیاه پوست بودند وام مسکن با نرخ بهره ‌ های بالاتری نسبت به خریداران خانه سفیدپوست داده شده است . در این ماه اداره حمایت مالی مصرف ‌ کننده ( CFPB ) ، که مسئول اجرای ECOA است، درخواستی جهت کسب اطلاعات صادر کرد که از طریق نظرات عمومی بتواند فرصت ‌ هایی را برای بهبود بخشیدن به اقدامات ECOA جهت کسب اطمینان از دسترسی بدون تبعیض به اعتبارات شناسایی کند . Kathleen L. Kraninger مدیریت آژانس اظهار داشتند که استانداردهای واضح به محافظت از آمریکایی ‌ های آفریقایی تبار و سایر اقلیت ‌ های این کشور کمک می ‌ کند، اما CFPB باید با کارهایی از آنها حمایت کند تا اطمینان حاصل شود که وام ‌ دهندگان و دیگران از قانون به خوبی پیروی می ‌ کنند .

نتیجه گیری

ما در این مقاله سعی کردیم که شما را با مفهوم نرخ بهره آشنا کنیم که این موضوع خود به تنهایی یکی از مسائل مهم و اساسی در تمام اقتصادهای دنیا می ‌ باشد . شما با رصد کردن و تحت نظر قراردادن بهره می ‌ توانید مسائلی مانند تورم نحوه محاسبه بازده طلا و جریان پول را در کشور به خوبی پیش ‌ بینی کنید . به طور خلاصه می ‌ توان بیان کرد :

• نرخ بهره یا نرخ سود به مبلغی گفته می ‌ شود که توسط وام ‌ دهنده جهت استفاده از دارایی ‌ ها از وام ‌ گیرنده دریافت می ‌ کند .
• این نرخ همچنین بر روی مبالغی که در یک موسسه مالی و اعتباری و یا بانک به صورت حساب سپرده وجود دارد نیز اعمال می ‌ شود .
• وام ‌ گیرنده می ‌ تواند مبلغ باز پرداختی را با توجه به نرخ سود به دو صورت زیر محاسبه کند : نرخ سود ساده و مرکب . در مورد نرخ سود مرکب باید به این نکته توجه داشت که سود به اصل سرمایه و همچنین سودهای انباشته شده از دوره ‌ های قبل هم اعمال می ‌ شود .

تاثیر نرخ بهره در بازارهای سهام

روش های مختلفی برای معامله نرخ بهره در بازار مالی وجود دارد. معامله گران پیشرفته ابزارهایی دارند که آنها را قادر می سازد مستقیماً این نرخ ها را معامله کنند. نمونه خوبی از چنین دارایی، سوآپ نرخ است که در فرابورس (OTC) معامله می شود.

معمولاً توافقی بین دو طرف مبنی بر مبادله یک جریان از پرداخت ها برای یک جریان متفاوت در مدت زمان طولانی است. یکی دیگر از روش‌های محبوب تجارت نرخ بهره، از طریق نرخ پیشنهادی بین بانکی لندن (LIBOR) است.

دارایی های متعارف
راه دیگر معامله دارایی های متعارف مانند ارزها و سهام است. در حالت ایده آل، سهام تمایل به عملکرد خوب زمانی که نرخ بهره پایین است. به این دلیل است که وقتی نرخ ها پایین است، مردم از پول نقد با بازده پایین تر به دارایی های دیگر مانند سهام می روند.

یک مثال خوب از آن اتفاقی است که در طول همه‌گیری ویروس کرونا رخ داد، زمانی که سهام پس از کاهش نرخ بهره توسط فدرال رزرو افزایش یافت.

صحبت در مورد ارزها، در عوض، قرض گرفتن یک ارز کم بازده و سرمایه گذاری در ارزهای با بازده بالا برای استراتژی های معاملاتی حمل و نقل بسیار مهم است.

فلزات و ارزها
سایر دارایی های محبوبی که با نرخ بهره مرتبط هستند، فلزات گرانبها مانند طلا و نقره و ارزها هستند. به عنوان مثال، فلزات گرانبها زمانی که نرخ ها پایین است افزایش می یابند در حالی که ارزش یک ارز محلی در همان شرایط کاهش می یابد.

محاسبه گر قیمت خرید طلا

طلا علاوه بر مصارف زینتی ، در ایران یکی از انواع سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. شاید برای شما هم اتفاق افتاده باشد که بنا بر ضرورتی قصد فروش بخشی از طلاهای خود را داشته اید اما نمی‌دانستید که چگونه قیمت طلا را حساب کنید یا می‌توان به قیمت‌هایی که طلا فروشان یا کسانی که قصد خرید طلا‌‌های شما را دارند اطمینان کرد؟ مواردی از این دست مستلزم آگاهی از شیوه محاسبه طلا و انجام محاسبات ریاضی است که ممکن است در اکثر مواقع به دلیل عدم آگاهی دارنده طلا از روش محاسبه به ضرر فروشنده تمام شود. ابزار محاسبه‌گر قیمت خرید طلا بازده برای رفع این مسئله ایجاد گردیده تا فرآیند محاسبه قیمت طلا را به سادگی برای شما به انجام رساند. برای این منظور کافی است در سایت بازده وزن طلا را به همراه پارامترهای دیگر در محاسبه‌گر قیمت طلا وارد نمایید تا نتیجه در لحظه محاسبه و اعلام گردد.

نرخ طلا و فلزات گران بها

آخرین اخبار سکه

رصد اخبار و اتفاقات بازار سرمایه همواره یک امر حیاتی برای سرمایه گذاری بوده است. در همین راستا تیم بازده در تلاش است بستر مناسبی جهت سرمایه گذاری مطمئن تر برای شما فراهم کند.

تمامی حقوق و محتوا برای شرکت کارآفرینی سرمایه پرداز نارون محفوظ می باشد.

آدرس: بلوار دریا، بین میدان کوثر و بلوار سعادت آباد، خیابان گلها، نبش توحید اول، پلاک ۳، واحد ۱